Cuando un ser querido muere, no solo es un momento difícil emocionalmente, sino que también pueden ser tiempos de incertidumbre y confusión en cuanto a los asuntos financieros que deja atrás. En particular, cuando se da el fallecimiento del titular de un seguro, la situación puede ser aún más complicada.
Precisamente en Sebanda Insurance nos hemos dado a la tarea de realizar este artículo en el que vamos a explicarle qué deberían hacer los familiares en caso del fallecimiento de un titular de seguros. Además, qué ocurriría con las pólizas más comunes como son la de vida, la de auto y la de vivienda. ¡Informese aquí!
¿Qué es un seguro y quién es el titular?
Para empezar, un seguro es un contrato entre una compañía de seguros y una persona o entidad que busca protección financiera contra posibles pérdidas o daños. La persona o entidad que adquiere el seguro es conocida como el titular del seguro, quien debe asumir el pago de una prima para mantener la póliza de seguro activa.
¿Qué sucede cuando el titular de seguro fallece?
Cuando el titular de uno o varios seguros fallece, sus beneficios y pólizas de seguro se convierten en parte de su patrimonio. Estos se pueden utilizar para subsanar sus gastos funerarios, pagar deudas y respaldar económicamente a quienes registren como beneficiarios para que puedan seguir adelante después de la muerte del titular.
¿Quiénes cumplen el rol de beneficiarios de un seguro?
El titular del seguro puede nombrar a uno o más beneficiarios en su póliza. Estas son las personas que van a recibir las prestaciones de la póliza de seguro en caso de fallecimiento del titular.
Si no hay beneficiarios designados, las compensaciones del seguro pasarán a la herencia del titular y serán distribuidos de acuerdo a su testamento o las leyes aplicables.
Fallecimiento del titular del seguro de hogar: ¿Cómo proceder?
Cuando el titular principal de un seguro de casa fallece su cobertura no caduca automáticamente. Para que la póliza siga vigente, el patrimonio debe continuar pagando las primas de seguro del difunto. Ahora bien, lo que deberían hacer los familiares del titular que ha muerto es lo siguiente:
Notificar a la compañía de seguros
Esto habría que hacerlo lo antes posible. El contacto se puede realizar a través de teléfono o en línea, y la compañía de seguros proporcionará una lista de documentos que se necesitan para procesar la reclamación, los cuales pueden incluir: certificado de defunción, copia de la póliza de seguro, copia del testamento y una lista de los beneficiarios designados.
Procesamiento de la reclamación
Una vez que la aseguradora haya recibido la notificación y los documentos necesarios, comenzará a procesar la reclamación. Es importante recordar que este proceso puede llevar tiempo, ya que se deben verificar los detalles del seguro y cerciorarse de que todas las condiciones se cumplan.
Determinación de los beneficiarios
El titular en vida, en la mayoría de los casos, designa a uno o más beneficiarios en la póliza de seguro y estas son las personas que recibirán las compensaciones correspondientes en caso de su muerte. Si hay más de un acreedor elegido, la aseguradora dividirá las indemnizaciones según las instrucciones del titular o por partes iguales entre los beneficiarios relacionados.
Sin embargo, si no ha sido denotado ningún acreedor, las compensaciones del seguro de vivienda se pagarán a su patrimonio. En este caso, incluirá todas las posesiones del titular, incluyendo la casa asegurada.
Uso de los beneficios de la póliza
Una vez que se determinan las compensaciones y se procesa la reclamación, los beneficiarios pueden usar los beneficios del seguro para distintos fines. Por ejemplo, si la vivienda ha sufrido daños antes de la muerte del titular, se pueden emplear estas prestaciones para reparar los daños.
Deudas pendientes
Si el titular fallecido tiene deudas pendientes, las indemnizaciones del seguro de vivienda se pueden utilizar para pagarlas y quedar a paz y salvo. Sin embargo, si dichas deudas superan el valor de la póliza, los acreedores pueden tratar de reclamar la parte de las indemnizaciones que les corresponde.
Fallecimiento del titular de un seguro de auto: ¿Qué hacer?
Cuando el dueño de un auto que está asegurado fallece, su heredero legal se convertirá en el propietario del vehículo y el seguro de auto se transferirá a su nombre si está en vigencia.
Si esta persona desea renovar la póliza después de la fecha de vencimiento, tendrá que realizar el debido proceso con la documentación requerida en cada etapa. Es importante que el heredero legal informe a la compañía de seguros lo antes posible sobre la transferencia del seguro de auto después de la muerte del titular.
Cancelación del seguro de auto por parte de un familiar
Si su familiar ha fallecido y desea cancelar su seguro de automóvil, el proceso debería ser relativamente sencillo. Tenga en cuenta que lo más probable es que aún deba remitir documentación para completar el proceso. Los pasos a seguir son los siguientes:
- Comuníquese con la empresa de seguros y hágales saber que el titular de la póliza falleció y por ende, quiere cancelar el seguro. Si usted está asegurado, posiblemente le consulten si desea mantener la póliza y convertirse en el titular principal.
- Seguramente le van a pedir la documentación para comprobar la muerte del titular de la póliza, como un certificado de defunción o un formulario de albacea testamentario.
- Por lo general, la aseguradora puede generar la cancelación de la póliza de manera formal dentro de un día; ellos mismos le van a notificar cuando el proceso esté listo. También puede recibir alguna compensación si ya ha procedido con el pago de la prima mensual, semestral o anual.
Fallecimiento del titular de un seguro de vida: Así debe actuar
Cuando el titular del seguro de vida muere, la empresa pagará la indemnización por fallecimiento al beneficiario designado. En caso que no exista un acreedor elegido, la compensación por fallecimiento se va a transferir al patrimonio del difunto.
Este beneficio por fallecimiento generalmente se paga dentro de los 30 días siguientes a la recepción de las pruebas de muerte.
Documentos para reclamaciones por parte de beneficiarios
Si usted es un beneficiario designado de un seguro de vida, tendrá que presentar a la compañía de seguros algunos documentos para reclamar su pago, los cuales incluyen:
- Certificado de defunción.
- Número de póliza de seguro.
- Formulario de reclamación de beneficiarios.
Una vez que la empresa aseguradora tenga en su poder toda la documentación requerida, procederá a radicar el reclamo y emitirá el pago de la indemnización por fallecimiento.
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Sabemos que la muerte de un familiar o de alguien cercano representa un dolor emocional bastante grande, y en esos momentos es difícil pensar en algo más que en el vacío que dejará la persona que ha partido.
Sin embargo, es necesario resolver los asuntos financieros que haya dejado pendientes el difunto y uno de estos suelen ser los seguros. Recuerde que para hacer las debidas reclamaciones tendrá que notificar sobre el fallecimiento del titular del seguro a la empresa correspondiente.
Deberá seguir las indicaciones correspondientes según el tipo de póliza que haya contratado, con el fin de que pueda recibir las indemnizaciones correspondientes en el tiempo contemplado.
¿Quiere mantener protegido su patrimonio? ¿Desea asegurar el bienestar de sus familiares? Entonces le invitamos a que conozca los diferentes planes de seguros que disponemos en Sebanda Insurance. Contáctenos para que un agente le brinde la asesoría correspondiente y cubra a los suyos en caso de un fallecimiento repentino.
