Blog de Seguros

Contratar un seguro puede ser una de las decisiones financieras más importantes que tome en su vida pues es un producto que podrá proteger su patrimonio y bienestar, así como proporcionarle tranquilidad en caso de una emergencia o situación difícil. 

Sin embargo, es fundamental que conozca las reglas y requisitos asociados con la contratación de un seguro, incluyendo el período mínimo de contratación. Precisamente, en Sebanda Insurance hemos realizado este artículo para explicarle todo sobre este concepto y cómo se aplica a los diferentes seguros que existen. ¡Descubra todo aquí!

¿Qué es el período mínimo de contratación de un seguro?

El período mínimo de contratación es el tiempo mínimo que una persona debe mantener un seguro antes de poder cancelarlo sin penalizaciones o cargos adicionales. Este suele variar según el tipo de póliza y la compañía aseguradora con la que establezcas un contrato

¿Por qué existen períodos mínimos de contratación?

Los períodos mínimos de contratación existen para brindar protección a las compañías de seguros y garantizar que los clientes no vayan a cancelar sus pólizas después de haber presentado un reclamo. 

Al momento que una aseguradora emite una póliza está asumiendo un riesgo y comprometiéndose a pagar una compensación en caso de que se produzca un evento que esté dentro de la cobertura. Si un usuario hace la cancelación de un contrato de seguro poco después de presentar un reclamo, la compañía perdería dinero en ese trato. 

Por lo tanto, estos períodos ayudan a garantizar que los clientes mantendrán su seguro durante un tiempo mínimo, antes de poder cancelarlo sin recibir cargos adicionales. Esto es muy relevante, dado la gran cantidad de tiempo y dinero que invierten las empresas de seguros al evaluar los riesgos y establecer primas adecuadas para los asegurados. 

Además, representan un alivio para las compañías de seguros pues ayudan a estabilizar sus flujos de efectivo y a predecir sus ingresos futuros.

¿Cuánto tiempo es el período mínimo de contratación para diferentes tipos de seguros?

La duración del contrato de seguro puede variar significativamente según el tipo y el proveedor de seguros. A continuación vamos a hablar de los períodos mínimos de contratación de algunos de los seguros más comunes:

Seguro de vida

Al contratar un seguro de vida tendrás que hacerlo al menos por un año. Esto significa que el cliente debe mantener la póliza durante este tiempo como mínimo antes de poder cancelarla sin cargos adicionales. Algunas compañías cuentan con tiempos mínimos de contratación más largos para estos seguros, como dos o tres años.

Seguro de salud

En este caso, el período mínimo de contratación suele cambiar según el tipo de plan. Los planes de seguro de salud a corto plazo suelen contratarse por tres meses, mientras que los planes de seguro de salud a largo plazo se establecen a un año o más. En el mercado existen compañías que pueden ofrecer planes sin un tiempo mínimo de contrato. 

Además, si adquiere su seguro a través del Mercado de Seguros Médicos, obtendrá un período de inscripción abierta anual durante el cual podrá cambiar de plan o aseguradora.

Seguro de auto

Para el caso de un seguro de auto, el período mínimo suele ser de seis meses. Lo cual obliga al cliente a que mantenga su póliza por este tiempo para que evite el riesgo de recibir multas. Puede encontrarse con empresas que tengan fijados períodos más extensos, por ejemplo, mínimo de un año.

Seguro de casa

Si quiere contratar un seguro de casa, debe saber que el tiempo mínimo para mantenerlo es de un año, de esa manera podrá evitar cualquier penalización. Existen excepciones en el mercado en el que el periodo mínimo es de dos a tres años.

Seguro de viaje

Con el seguro de viaje ocurre algo en particular, pues la cobertura mínima de contratación suele depender del plan elegido y las políticas de la empresa aseguradora. En este sentido, existen algunas compañías que pueden ofrecer estas pólizas sin un período mínimo, mientras que otras lo establecen por varios días o semanas.

Seguro de desastres naturales

Si busca contratar un seguro de desastres naturales para proteger sus bienes frente a terremotos, debe saber que el tiempo mínimo por el cual tendrá que tenerlo es de un año.  Además, en el caso de inundaciones, existe un seguro especial que es ofrecido por el gobierno federal a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). El tiempo mínimo de contratación en este caso es de 30 días.

Seguro de negocios

Finalmente, en el caso de los negocios comerciales, la vigencia mínima de contratación suele cambiar según la póliza a tomar y el proveedor de seguros. En general, tiene períodos de un año o más.

¿Qué sucede si cancela su seguro antes del período mínimo de contratación?

En caso de que esto ocurra, es posible que deba pagar cargos adicionales o enfrentar penalizaciones, las cuales pueden incluir cargos por cancelación, tarifas por servicio, y la pérdida de descuentos que se aplican a los clientes que mantienen sus pólizas durante períodos más largos. 

Además, si presentó un reclamo durante el tiempo en que tuvo contratado el seguro, seguramente tendrá que reembolsar a la aseguradora cualquier pago que le hayan hecho.

De igual forma esto podría afectar su capacidad para obtener un seguro en el futuro debido a que las empresas de seguros pueden considerar que cancelar una póliza antes de tiempo es un indicio de riesgo y serían capaces de incrementar las primas en el futuro.

¿Puedo cancelar una póliza de seguro después del período mínimo de contratación?

Sí, generalmente podrá cancelar la póliza de seguro sin cargos adicionales una vez que se haya cumplido el período mínimo de contratación. Sin embargo, es importante revisar los términos y condiciones de seguro para asegurarse de que no hay ningún requisito adicional o cargos ocultos asociados con la cancelación.

En Sebanda contamos con los seguros que usted necesita 

El período mínimo de contratación es el tiempo mínimo que un cliente debe mantener una póliza antes de poder cancelarla sin enfrentar cargos adicionales o penalizaciones. Este tiempo suele depender del tipo de seguro a contratar y la compañía de seguros.
¿Tiene dudas sobre este concepto? ¿Desea buscar el mejor seguro para proteger su patrimonio y el bienestar de su familia? Entonces lo invitamos a que se comunique con nosotros, uno de nuestros agentes especializados le brindará toda la información que usted requiere.

Cuando un ser querido muere, no solo es un momento difícil emocionalmente, sino que también pueden ser tiempos de incertidumbre y confusión en cuanto a los asuntos financieros que deja atrás. En particular, cuando se da el fallecimiento del titular de un seguro, la situación puede ser aún más complicada. 

Precisamente en Sebanda Insurance nos hemos dado a la tarea de realizar este artículo en el que vamos a explicarle qué deberían hacer los familiares en caso del fallecimiento de un titular de seguros. Además, qué ocurriría con las pólizas más comunes como son la de vida, la de auto y la de vivienda. ¡Informese aquí!

¿Qué es un seguro y quién es el titular?

Para empezar, un seguro es un contrato entre una compañía de seguros y una persona o entidad que busca protección financiera contra posibles pérdidas o daños. La persona o entidad que adquiere el seguro es conocida como el titular del seguro, quien debe asumir el pago de una prima para mantener la póliza de seguro activa.

¿Qué sucede cuando el titular de seguro fallece?

Cuando el titular de uno o varios seguros fallece, sus beneficios y pólizas de seguro se convierten en parte de su patrimonio. Estos se pueden utilizar para subsanar sus gastos funerarios, pagar deudas y respaldar económicamente a quienes registren como beneficiarios para que puedan seguir adelante después de la muerte del titular.

¿Quiénes cumplen el rol de beneficiarios de un seguro?

El titular del seguro puede nombrar a uno o más beneficiarios en su póliza. Estas son las personas que van a recibir las prestaciones de la póliza de seguro en caso de fallecimiento del titular. 

Si no hay beneficiarios designados, las compensaciones del seguro pasarán a la herencia del titular y serán distribuidos de acuerdo a su testamento o las leyes aplicables.

Fallecimiento del titular del seguro de hogar: ¿Cómo proceder?

Cuando el titular principal de un seguro de casa fallece su cobertura no caduca automáticamente. Para que la póliza siga vigente, el patrimonio debe continuar pagando las primas de seguro del difunto.  Ahora bien, lo que deberían hacer los familiares del titular que ha muerto es lo siguiente:

Notificar a la compañía de seguros

Esto habría que hacerlo lo antes posible. El contacto se puede realizar a través de teléfono o en línea, y la compañía de seguros proporcionará una lista de documentos que se necesitan para procesar la reclamación, los cuales pueden incluir: certificado de defunción, copia de la póliza de seguro, copia del testamento y una lista de los beneficiarios designados.

Procesamiento de la reclamación

Una vez que la aseguradora haya recibido la notificación y los documentos necesarios, comenzará a procesar la reclamación. Es importante recordar que este proceso puede llevar tiempo, ya que se  deben verificar los detalles del seguro y cerciorarse de que todas las condiciones se cumplan.

Determinación de los beneficiarios

El titular en vida, en la mayoría de los casos, designa a uno o más beneficiarios en la póliza de seguro y estas son las personas que recibirán las compensaciones correspondientes en caso de su muerte. Si hay más de un acreedor elegido, la aseguradora dividirá las indemnizaciones según las instrucciones del titular o por partes iguales entre los beneficiarios relacionados.

Sin embargo, si no ha sido denotado ningún acreedor, las compensaciones del seguro de vivienda se pagarán a su patrimonio. En este caso, incluirá todas las posesiones del titular, incluyendo la casa asegurada.

Uso de los beneficios de la póliza

Una vez que se determinan las compensaciones y se procesa la reclamación, los beneficiarios pueden usar los beneficios del seguro para distintos fines. Por ejemplo, si la vivienda ha sufrido daños antes de la muerte del titular, se pueden emplear estas prestaciones para reparar los daños.

Deudas pendientes

Si el titular fallecido tiene deudas pendientes, las indemnizaciones del seguro de vivienda se pueden utilizar para pagarlas y quedar a paz y salvo. Sin embargo, si dichas deudas superan el valor de la póliza, los acreedores pueden tratar de reclamar la parte de las indemnizaciones que les corresponde.

Fallecimiento del titular de un seguro de auto: ¿Qué hacer? 

Cuando el dueño de un auto que está asegurado fallece, su heredero legal se convertirá en el propietario del vehículo y el seguro de auto se transferirá a su nombre si está en vigencia. 

Si esta persona desea renovar la póliza después de la fecha de vencimiento, tendrá que realizar el debido proceso con la documentación requerida en cada etapa. Es importante que el heredero legal informe a la compañía de seguros lo antes posible sobre la transferencia del seguro de auto después de la muerte del titular.

Cancelación del seguro de auto por parte de un familiar

Si su familiar ha fallecido y desea cancelar su seguro de automóvil, el proceso debería ser relativamente sencillo. Tenga en cuenta que lo más probable es que aún deba remitir documentación para completar el proceso. Los pasos a seguir son los siguientes: 

• Comuníquese con la empresa de seguros y hágales saber que el titular de la póliza falleció y por ende, quiere cancelar el seguro. Si usted está asegurado, posiblemente le consulten si desea mantener la póliza y convertirse en el titular principal.
• Seguramente le van a pedir la documentación para comprobar la muerte del titular de la póliza, como un certificado de defunción o un formulario de albacea testamentario. 
• Por lo general, la aseguradora puede generar la cancelación de la póliza de manera formal  dentro de un día; ellos mismos le van a notificar cuando el proceso esté listo. También puede recibir alguna compensación si ya ha procedido con el pago de la prima mensual, semestral o anual.

Fallecimiento del titular de un seguro de vida: Así debe actuar

Cuando el titular del seguro de vida muere, la empresa pagará la indemnización por fallecimiento al beneficiario designado. En caso que no exista un acreedor elegido, la compensación por fallecimiento se va a transferir al patrimonio del difunto. 

Este beneficio por fallecimiento generalmente se paga dentro de los 30 días siguientes a la recepción de las pruebas de muerte.

Documentos para reclamaciones por parte de beneficiarios

Si usted es un beneficiario designado de un seguro de vida, tendrá que presentar a la compañía de seguros algunos documentos para reclamar su pago, los cuales incluyen:

• Certificado de defunción. 
• Número de póliza de seguro.
• Formulario de reclamación de beneficiarios. 

Una vez que la empresa aseguradora tenga en su poder toda la documentación requerida, procederá a radicar el reclamo y emitirá el pago de la indemnización por fallecimiento.

¿Busca un seguro? Encuentre las mejores opciones aquí

Sabemos que la muerte de un familiar o de alguien cercano representa un dolor emocional bastante grande, y en esos momentos es difícil pensar en algo más que en el vacío que dejará la persona que ha partido. 

Sin embargo, es necesario resolver los asuntos financieros que haya dejado pendientes el difunto y uno de estos suelen ser los seguros. Recuerde que para hacer las debidas reclamaciones tendrá que notificar sobre el fallecimiento del titular del seguro a la empresa correspondiente. 

Deberá seguir las indicaciones correspondientes según el tipo de póliza que haya contratado, con el fin de que pueda recibir las indemnizaciones correspondientes en el tiempo contemplado. 
¿Quiere mantener protegido su patrimonio? ¿Desea asegurar el bienestar de sus familiares? Entonces le invitamos a que conozca los diferentes planes de seguros que disponemos en Sebanda Insurance. Contáctenos para que un agente le brinde la asesoría correspondiente y cubra a los suyos en caso de un fallecimiento repentino.