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Cuando un ser querido muere, no solo es un momento difícil emocionalmente, sino que también pueden ser tiempos de incertidumbre y confusión en cuanto a los asuntos financieros que deja atrás. En particular, cuando se da el fallecimiento del titular de un seguro, la situación puede ser aún más complicada. 

Precisamente en Sebanda Insurance nos hemos dado a la tarea de realizar este artículo en el que vamos a explicarle qué deberían hacer los familiares en caso del fallecimiento de un titular de seguros. Además, qué ocurriría con las pólizas más comunes como son la de vida, la de auto y la de vivienda. ¡Informese aquí!

¿Qué es un seguro y quién es el titular?

Para empezar, un seguro es un contrato entre una compañía de seguros y una persona o entidad que busca protección financiera contra posibles pérdidas o daños. La persona o entidad que adquiere el seguro es conocida como el titular del seguro, quien debe asumir el pago de una prima para mantener la póliza de seguro activa.

¿Qué sucede cuando el titular de seguro fallece?

Cuando el titular de uno o varios seguros fallece, sus beneficios y pólizas de seguro se convierten en parte de su patrimonio. Estos se pueden utilizar para subsanar sus gastos funerarios, pagar deudas y respaldar económicamente a quienes registren como beneficiarios para que puedan seguir adelante después de la muerte del titular.

¿Quiénes cumplen el rol de beneficiarios de un seguro?

El titular del seguro puede nombrar a uno o más beneficiarios en su póliza. Estas son las personas que van a recibir las prestaciones de la póliza de seguro en caso de fallecimiento del titular. 

Si no hay beneficiarios designados, las compensaciones del seguro pasarán a la herencia del titular y serán distribuidos de acuerdo a su testamento o las leyes aplicables.

Fallecimiento del titular del seguro de hogar: ¿Cómo proceder?

Cuando el titular principal de un seguro de casa fallece su cobertura no caduca automáticamente. Para que la póliza siga vigente, el patrimonio debe continuar pagando las primas de seguro del difunto.  Ahora bien, lo que deberían hacer los familiares del titular que ha muerto es lo siguiente:

Notificar a la compañía de seguros

Esto habría que hacerlo lo antes posible. El contacto se puede realizar a través de teléfono o en línea, y la compañía de seguros proporcionará una lista de documentos que se necesitan para procesar la reclamación, los cuales pueden incluir: certificado de defunción, copia de la póliza de seguro, copia del testamento y una lista de los beneficiarios designados.

Procesamiento de la reclamación

Una vez que la aseguradora haya recibido la notificación y los documentos necesarios, comenzará a procesar la reclamación. Es importante recordar que este proceso puede llevar tiempo, ya que se  deben verificar los detalles del seguro y cerciorarse de que todas las condiciones se cumplan.

Determinación de los beneficiarios

El titular en vida, en la mayoría de los casos, designa a uno o más beneficiarios en la póliza de seguro y estas son las personas que recibirán las compensaciones correspondientes en caso de su muerte. Si hay más de un acreedor elegido, la aseguradora dividirá las indemnizaciones según las instrucciones del titular o por partes iguales entre los beneficiarios relacionados.

Sin embargo, si no ha sido denotado ningún acreedor, las compensaciones del seguro de vivienda se pagarán a su patrimonio. En este caso, incluirá todas las posesiones del titular, incluyendo la casa asegurada.

Uso de los beneficios de la póliza

Una vez que se determinan las compensaciones y se procesa la reclamación, los beneficiarios pueden usar los beneficios del seguro para distintos fines. Por ejemplo, si la vivienda ha sufrido daños antes de la muerte del titular, se pueden emplear estas prestaciones para reparar los daños.

Deudas pendientes

Si el titular fallecido tiene deudas pendientes, las indemnizaciones del seguro de vivienda se pueden utilizar para pagarlas y quedar a paz y salvo. Sin embargo, si dichas deudas superan el valor de la póliza, los acreedores pueden tratar de reclamar la parte de las indemnizaciones que les corresponde.

Fallecimiento del titular de un seguro de auto: ¿Qué hacer? 

Cuando el dueño de un auto que está asegurado fallece, su heredero legal se convertirá en el propietario del vehículo y el seguro de auto se transferirá a su nombre si está en vigencia. 

Si esta persona desea renovar la póliza después de la fecha de vencimiento, tendrá que realizar el debido proceso con la documentación requerida en cada etapa. Es importante que el heredero legal informe a la compañía de seguros lo antes posible sobre la transferencia del seguro de auto después de la muerte del titular.

Cancelación del seguro de auto por parte de un familiar

Si su familiar ha fallecido y desea cancelar su seguro de automóvil, el proceso debería ser relativamente sencillo. Tenga en cuenta que lo más probable es que aún deba remitir documentación para completar el proceso. Los pasos a seguir son los siguientes: 

• Comuníquese con la empresa de seguros y hágales saber que el titular de la póliza falleció y por ende, quiere cancelar el seguro. Si usted está asegurado, posiblemente le consulten si desea mantener la póliza y convertirse en el titular principal.
• Seguramente le van a pedir la documentación para comprobar la muerte del titular de la póliza, como un certificado de defunción o un formulario de albacea testamentario. 
• Por lo general, la aseguradora puede generar la cancelación de la póliza de manera formal  dentro de un día; ellos mismos le van a notificar cuando el proceso esté listo. También puede recibir alguna compensación si ya ha procedido con el pago de la prima mensual, semestral o anual.

Fallecimiento del titular de un seguro de vida: Así debe actuar

Cuando el titular del seguro de vida muere, la empresa pagará la indemnización por fallecimiento al beneficiario designado. En caso que no exista un acreedor elegido, la compensación por fallecimiento se va a transferir al patrimonio del difunto. 

Este beneficio por fallecimiento generalmente se paga dentro de los 30 días siguientes a la recepción de las pruebas de muerte.

Documentos para reclamaciones por parte de beneficiarios

Si usted es un beneficiario designado de un seguro de vida, tendrá que presentar a la compañía de seguros algunos documentos para reclamar su pago, los cuales incluyen:

• Certificado de defunción. 
• Número de póliza de seguro.
• Formulario de reclamación de beneficiarios. 

Una vez que la empresa aseguradora tenga en su poder toda la documentación requerida, procederá a radicar el reclamo y emitirá el pago de la indemnización por fallecimiento.

¿Busca un seguro? Encuentre las mejores opciones aquí

Sabemos que la muerte de un familiar o de alguien cercano representa un dolor emocional bastante grande, y en esos momentos es difícil pensar en algo más que en el vacío que dejará la persona que ha partido. 

Sin embargo, es necesario resolver los asuntos financieros que haya dejado pendientes el difunto y uno de estos suelen ser los seguros. Recuerde que para hacer las debidas reclamaciones tendrá que notificar sobre el fallecimiento del titular del seguro a la empresa correspondiente. 

Deberá seguir las indicaciones correspondientes según el tipo de póliza que haya contratado, con el fin de que pueda recibir las indemnizaciones correspondientes en el tiempo contemplado. 
¿Quiere mantener protegido su patrimonio? ¿Desea asegurar el bienestar de sus familiares? Entonces le invitamos a que conozca los diferentes planes de seguros que disponemos en Sebanda Insurance. Contáctenos para que un agente le brinde la asesoría correspondiente y cubra a los suyos en caso de un fallecimiento repentino.

Si está buscando una forma de proteger a su familia y asegurar su futuro financiero, es posible que desee considerar la opción de un seguro de vida total. Este tipo de seguro de vida es una forma de garantizar que su familia estará protegida en caso de que algo le ocurra a usted. 

¿Quiere conocer más sobre esta póliza? ¿Desea saber cómo funciona y qué coberturas ofrece? Entonces lo invitamos a leer el siguiente artículo que hemos preparado en Sebanda Insurance, en el cual responderemos a estas y otras inquietudes. 

¿Qué es el seguro de vida total?

El seguro de vida total es un tipo de póliza que se encarga de cubrir a la persona asegurada durante toda su vida. A diferencia del seguro de vida temporal, que protege durante un período específico de tiempo, el seguro de vida entera, como también se conoce, no tiene una fecha de vencimiento.

Esta póliza se compone de dos partes principales: el seguro de vida como tal y una cuenta de ahorros. Una parte de la prima que usted asume se destina para pagar el seguro de vida, mientras que otra parte se dirige a la cuenta de ahorro. Esta va acumulando a través del tiempo valor en efectivo, que puede usarse para costear las primas de la póliza, solicitar préstamos o retirar dinero en físico.

¿Cómo funciona un seguro de vida total?

Cuando contrata un seguro de vida total, acuerda pagar una prima a la compañía de seguros a cambio de que esta asuma el pago de una cantidad fija de dinero para sus beneficiarios cuando usted haya fallecido. El valor que recibirán los beneficiarios va a depender de la cobertura que elija al contratar el seguro.

El seguro de vida entera también tiene un componente de inversión, ya que una parte de su prima se destina a una cuenta de ahorro que se acumula con el tiempo. La cantidad que se va reuniendo en esta cuenta se conoce como valor en efectivo. El cual puede aumentar o disminuir dependiendo del rendimiento de las inversiones que se realizan con el dinero.

A medida que el valor en efectivo aumenta, podrá utilizarlo para pagar las primas del seguro de vida o incluso tomar préstamos contra la póliza. Si llega a solicitar un préstamo contra la póliza, tendrá que devolverlo con intereses. Ahora bien, si decide efectuar el retiro del dinero en efectivo de la cuenta de ahorro, se reducirá la cantidad de bonificaciones que recibirán los beneficiarios cuando usted fallezca.

Seguro de vida entera: ¿Cuáles son sus características?

El seguro de vida entera tiene varias características que lo distinguen de otros tipos de seguros de vida. De las cuales vamos a hablar a continuación: 

• Tasas de interés garantizadas. Muchas compañías de seguros ofrecen tasas de interés garantizadas en la cuenta de ahorro, lo que significa que el valor en efectivo ganará una tasa de interés mínima garantizada. Esto le dará una idea clara de cuánto dinero puede esperar que se acumule en su cuenta de ahorro a lo largo del tiempo.

• Beneficios fiscales. Posibilidad de retirar dinero en efectivo de la cuenta de ahorro sin pagar impuestos sobre las ganancias.
• Flexibilidad. El seguro de vida total es muy flexible y le permite ajustar la cantidad de cobertura que necesite, así como la cantidad de dinero que puede destinar a la cuenta de ahorro.

Coberturas del seguro de vida total

Esta póliza de seguro de vida ofrece varias coberturas para proteger a sus beneficiarios en caso de que usted llegue a fallecer. Las cuales incluyen:

Beneficio por fallecimiento

El beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que se paga a sus beneficiarios después de que usted ha muerto. Esta cifra puede ser fija o ajustarse por inflación y se determina cuando contrata la póliza.

Cobertura por enfermedades crónicas

También hay compañías de seguros que incluyen coberturas por enfermedades crónicas, lo cual significa que si le llegan a diagnosticar una enfermedad grave, como cáncer o Alzheimer, puede recibir una parte de su beneficio por fallecimiento para ayudar a pagar los costos del tratamiento y cuidado.

Cobertura por discapacidad

La cobertura por discapacidad es otra de las que pueden estar incluida en el seguro de vida total. Esta es una gran solución en caso que usted esté discapacitado de forma permanentemente y no pueda trabajar. De esa forma, podrá recibir una parte de su beneficio por fallecimiento para ayudar a pagar sus gastos y mantener a quienes dependan de usted.

Beneficio acelerado por enfermedad terminal

Si le diagnostican una enfermedad terminal y le auguran poco tiempo de vida, podrá acceder al beneficio acelerado por enfermedad terminal que disponen algunas compañías de seguros. Esto significa que puede recibir una parte del beneficio por fallecimiento mientras aún está vivo, para ayudar a costear los gastos de atención médica y cuidado en sus últimos días de vida. 

Ventajas de tener un seguro de vida entera

El seguro de vida total ofrece varias ventajas que lo hacen una opción atractiva para muchas personas. Aquí se los detallamos: 

• Protección a largo plazo: Cubrirá a la persona asegurada durante toda su vida, lo que significa que sus beneficiarios estarán protegidos independientemente de cuándo fallezca.
• Protección contra la inflación: Algunas pólizas de este tipo otorgan la opción de ajustar el beneficio por fallecimiento por inflación. Esto quiere decir que si la inflación incrementa,el beneficio por fallecimiento también lo hará para mantener su valor real.
• Paz mental: Tener un seguro de vida total le brinda paz mental al saber que sus seres queridos estarán protegidos financieramente después de su fallecimiento.

Contrata en Sebanda la póliza de seguro de vida total

El seguro de vida total es una opción popular para aquellas personas que buscan protección y ahorro de dinero a largo plazo. Ofrece una amplia gama de coberturas, beneficios fiscales y flexibilidad para adaptarse a sus necesidades cambiantes. 

Si está interesado en contratar este tipo de seguro de vida, le contamos que en Sebanda Insurance ofrecemos una amplia gama de opciones que se ajustan a sus requerimientos y presupuesto. ¡Contáctenos ahora y obtenga mayor información!