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Tipos de seguros de vida: ¿Cuáles son sus diferencias entre sí?

En el mercado existen una gran variedad de seguros de vida, lo cual puede ocasionar confusiones entre aquellas personas que se encuentran en búsqueda del más idóneo. Por lo tanto, es fundamental conocer sus respectivas características. 

Para despejar las inquietudes que puedan surgir hemos realizado el siguiente artículo, en el que hablaremos acerca de los tipos de seguros de vida y las diferencias que existen entre sí. De esa forma podrá elegir el más adecuado según sus necesidades. ¡Infórmese con Sebanda Insurance!    

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¿Qué son seguros de vida?

Antes de mencionar las diferencias que existen entre los tipos de seguros de vida en USA, es oportuno que se hable sobre su concepto. En este sentido, los seguros de vida son productos que brindan protección al asegurado, a sus familiares y algunos allegados en aquellos casos de enfermedad, jubilación, accidente o fallecimiento

Para activar estas pólizas es necesario pagar una prima mensual, el valor va a depender del tipo de cobertura que se contrate. A su vez, se deberá especificar quiénes son los beneficiarios que estarán incluidos en el plan y que podrán recibir una indemnización en caso de que ocurra alguno de los escenarios mencionados anteriormente.   

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida que existen?

Seguramente, se ha preguntado cuáles y cuántos tipos de seguros de vida existen, pues le contamos que son varios, y cada uno dispone de características y coberturas propias. 

Es así que encontramos el seguro de vida a término, seguro de vida permanente, seguro de vida con ahorros, seguro de vida hipotecario, seguro de vida para parejas, seguro de vida de crédito, seguro de gastos funerarios, seguro de vida grupales y seguro de vida universal. 

¿Y cuál de estos seguros de vida Estados Unidos es el mejor? Todo dependerá de lo que usted requiera, así que veamos en detalle las diferencias que existen entre sí: 

Seguro de vida a término

  • Es de los seguros de vida en USA más económicos que existen en el mercado. 
  • Ofrece tiempos de cobertura entre 10 a 30 años. 
  • Puede ser una gran opción de ahorro, debido a que permite el retorno de primas, es decir, que al cumplirse el tiempo de contrato se podrá reclamar el valor acumulado.
  • Es un seguro que ha sido diseñado para que las personas lo contraten en el periodo de tiempo que consideren están más vulnerables.
  • Existen dos variantes, el de a término decreciente, que significa que los beneficios de la póliza pueden incrementar o disminuir con el paso del tiempo. El otro es el de a término nivelado, en el que se mantienen los beneficios durante toda la vigencia del contrato. 

Seguro de vida permanente

  • Es de las pólizas de seguros de vida que ofrece una mayor cobertura. Pues al contratarla podrá recibir protección de por vida.  
  • Podrá fijar el monto de la cobertura por la cual quiere asegurarse y esto determinará el valor de prima que deba pagar. 
  • A través de esta póliza usted podrá generar ahorros con el tiempo. De hecho, al completar 25 años haciendo el pago de este seguro, tiene la alternativa de retirarlo o invertirlo. 
  • Las primas de este seguro son más altas en comparación con el seguro a término, teniendo en cuenta que se contrata una cobertura por un tiempo más extendido.   
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Seguro de vida con ahorros

  • Es un seguro pensado para la inversión a mediano o largo plazo. 
  • Se puede convenir por un tiempo determinado y al final se recibe el capital ahorrado. 
  • El dinero ahorrado se acumula bajo un interés compuesto promedio de 7.25%. 
  • Corresponde a uno de los tipos de seguros de vida más costosos que existen. 
  • Ideal para aquellas personas que busquen asegurar sus ahorros y los de sus familia para inversiones futuras. 

Seguro de vida hipotecario

  • Se trata de una póliza que está vinculada al préstamo que el banco ha otorgado para hacer la compra de una casa. 
  • Es una forma de garantía para la entidad bancaria en caso que el titular fallezca o tenga una situación de invalidez. En tal contexto, será la empresa de seguros la que asuma la deuda de la hipoteca.
  • Es una póliza que suele ser obligatoria al momento de acceder a un crédito hipotecario.    

Seguro de vida para parejas

  • Ideal para mantener cubiertos los gastos financieros o créditos hipotecarios que hayan sido adquiridos por la pareja en caso de que alguno fallezca. 
  • Es posible relacionar beneficiarios en el plan que reciban las compensaciones en aquel escenario en el que ambos titulares fallecen. 
  • Se pueden administrar las distintas garantías de la póliza de manera conjunta. 
  • Las parejas que acceden a este seguro deben certificar que viven juntos, no necesariamente casados.   

Seguro de vida de crédito

  • Es un seguro que se contrata para pagar el balance de un préstamo en caso de que el titular fallezca antes de que se culmine el pago del mismo. 
  • Generalmente, las entidades bancarias u otros prestamistas ponen como condición la compra de este seguro para otorgar un préstamo.   

Seguro de vida de gastos funerarios

  • Se encarga de asumir los gastos del funeral del asegurado y de los beneficiarios que se relacionen al comienzo del plan. 
  • Es una gran alternativa para cualquier persona, pues así se podrán mitigar los altos costos que pueden implicar los servicios funerarios en Estados Unidos.
  •  Las primas se cancelan de forma mensual y estás varían según el plan contratado. 
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Seguro de vida grupales

  • Pólizas estándar que contratan los empleadores para asegurar a todos sus trabajadores. 
  • Se encuentran vigentes mientras haya una vinculación laboral con la empresa. 
  • Son seguros que están disponibles para todos los empleados sin ningún tipo de discriminación de edad, raza, género o estado de salud.  

Seguro de vida universal

  • Es otro de los seguros de vida en Florida que tienen vigencia hasta una edad considerable, normalmente para quienes alcanzan entre 95 a 100 años. 
  • En comparación al de término o permanente, estos son más flexibles, pues permiten modificar las primas del seguro, ya sea para aumentarlas o disminuirlas. Así mismo, es posible cambiar el tiempo de cobertura. 

Factores que tienen incidencia en el costo de un seguro de vida

El costo de un seguro de vida puede variar según algunos factores de riesgo como son: 

  • Edad: Entre más joven menor riesgo de muerte existirá, así que el valor del seguro será más bajo. 
  • Historial de salud: en caso de que existan diagnósticos relacionados a alguna enfermedad en el pasado, se evalúa cuál es la condición actual para determinar el nivel de riesgo y por ende el precio del seguro. 
  • Ocupación: también resulta esencial el tipo de rol que ejerzas, pues entre más riesgoso mayor será el valor por el que se cotice el seguro de vida.  

Encuentre aquí el mejor seguro de vida de La Florida

Como se ha podido dar cuenta existen distintos tipos de seguros de vida en Estados Unidos, algunos que ofrecen coberturas particulares y otros más amplias. Usted puede optar por el que más le convenga y que responda mejor a sus necesidades y las de su familia, lo importante es que permanezcan protegidos.  

¿Requiere asesoría para hacer la contratación de seguros de vida? Entonces le invitamos a que se ponga en contacto con nosotros. Nuestros especialistas escucharán sus requerimientos y le brindarán la alternativa más viable para que esté siempre tranquilo. 

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Seguro para mascotas: Todo lo que necesita saber

En la actualidad las mascotas han dejado de ser consideradas como solo animales de compañía y, en vez de ello, han tomado un rol protagónico bastante importante e irremplazable en cualquier hogar, siendo un integrante más de la familia. 

Es así que surge una gran preocupación por parte de los propietarios, quienes buscan mantenerlos protegidos frente a diferentes factores. Muchos de estos son inmanejables e incontrolables por lo cual surge la gran necesidad de contratar un seguro para mascotas en La Florida

¿Está buscando uno? ¿Quiere conocer cómo funciona, sus beneficios y coberturas? Si ha respondido de manera afirmativa, entonces le invitamos a que se acomode y lea el siguiente artículo en el que le contamos todo lo que debe saber sobre este tipo de póliza.      

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¿Qué es un seguro para mascotas?

Un seguro para mascotas USA, es un producto que como su nombre lo indica, se encuentra disponible para salvaguardar a sus amigos de cuatro 4 patas, es decir, perros y gatos. También para loros, cotorras, canarios, periquitos y conejos. Suele ser un producto bastante funcional para aquellos casos de atención de urgencias o tratamientos que deban recibir sus mascotas. 

¿Cómo funciona un seguro para mascotas en La Florida?

Una póliza para mascotas funciona de forma muy similar a los seguros disponibles para los seres humanos; se efectúa un contrato mensual o anual en el que se establece una prima basada en factores como: historial de salud de la mascota, raza y edad

Adicional a ello se deberá pagar un copago o deducible en aquellas situaciones en las que la mascota requiera de atención médica. Esto suele variar según las políticas de la empresa de seguros. 

Tipos de seguros para mascotas

Normalmente, las compañías aseguradoras disponen de 3 tipos de pólizas para mascotas, las cuales son: 

Seguro para mascotas de cobertura básica

Se trata del seguro para perros y otras mascotas más económico que existe. Este aporta indemnizaciones bajas por ciertos procedimientos de salud para la mascota. Los cuales pueden ser envenenamientos, enfermedades como el cáncer y heridas accidentales. 

Seguro para mascotas de cobertura extendida o comprensiva

Si bien el costo de este seguro para gatos y otras mascotas es más elevado, las ventajas que ofrece son mucho más amplias. Por ejemplo, se incluyen las visitas de rutina al veterinario, exámenes de rayos x, pruebas de laboratorio, prescripciones y pruebas de diagnóstico. Además de las coberturas del plan anterior como heridas accidentales, enfermedades y atención de emergencias. 

Seguro para mascotas de bienestar

Es un seguro que se enfoca en la atención de rutina a las mascotas. Pueden venderse de forma separada o como anexos a los anteriores. Al contratar este plan es posible que la mascota acceda a cuidado dental, chequeos, esterilización, castración y prevención de parásitos. 

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Pólizas de seguro para mascotas: ¿Qué coberturas ofrecen?

Como sucede con la mayoría de seguros, las coberturas que ofrece este tipo de póliza para mascotas suele variar según los planes que tenga disponibles la compañía aseguradora. A continuación le vamos a mencionar lo que suelen cubrir este tipo de seguros: 

  • Enfermedades crónicas como son la diabetes, afecciones cardíacas, artritis, entre otras.
  • Enfermedades imprevistas como problemas gastrointestinales, alergias en la piel, glaucoma y otras más. 
  • Enfermedades dentales como son la gingivitis, periodontitis, reabsorción dental y más. 
  • Medicamentos que hayan sido recetados por el veterinario. 
  • Exámenes de diagnóstico entre los que se encuentran radiografías, toma y análisis de sangre, resonancias magnéticas, muestras fecales y pruebas de alergia. 
  • Atención de lesiones accidentales como heridas por mordeduras, huesos rotos e ingestión de elementos extraños. 
  • Revisión y atención de condiciones hereditarias como hipertiroidismo, displasia de cadera, enfermedad de von Willebrand, entre otras. 
  • Hospitalización y cirugías por problemas como cataratas, afecciones del ligamento cruzado e hinchazón.
  • Diagnóstico y tratamiento del cáncer.  

Otras coberturas que puede ofrecer un seguro de salud para mascotas

 Además de las coberturas anteriores, algunas compañías podrían ofrecerle otras alternativas adicionales en su plan que le vendrían muy bien para el cuidado de su mascota, estas son: 

  • Publicidad y recompensa en aquellos casos en los que se extravíe la mascota.
  • Gastos por gestación y crianza.
  • Tratamientos alternativos y de rehabilitación como hidroterapia, fisioterapia, atención quiropráctica y acupuntura. 
  • Visita de atención especializada como oncología y cardiología. 
  • Servicios de eutanasia, cremación y entierro.          
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Servicios que el seguro de mascotas NO cubre

Normalmente, este tipo de seguro no incluye las siguientes coberturas: 

  • Daños a la propiedad de mascotas.
  • Pensión o guardería.
  • Vacunas o castración.
  • Tratamientos cosméticos. 
  • Aprovisionamiento para mascotas como golosinas, juguetes o comida.  

Beneficios de contratar un seguro para mascotas

Muchas personas suelen pensar qué tan conveniente resulta tener un seguro para mascotas en La Florida. Si usted hace parte de este grupo, entonces consideramos que necesita saber los beneficios de contar con este tipo de póliza, estos los detallamos a continuación: 

  • Su mascota podría necesitar la atención de un profesional veterinario en cualquier momento, ya sea por una enfermedad repentina, crónica o un accidente que le haya causado alguna lesión. Al contar con un seguro podrá hacerle frente a esta situación con un poco más de calma, pues varios de los gastos que puedan surgir estarán cubiertos. 
  • En caso de que su mascota requiera alguna terapia de rehabilitación, podrá tener acceso a estas sin que los costos impliquen una mayor preocupación. 
  • Con este seguro usted tendrá la tranquilidad de que su mascota se encuentra cubierta en todo momento, y podrá recibir asistencia integral para cuidar su bienestar.
  • Este tipo de póliza es un gran aliado para cualquier propietario de una mascota que haya sido diagnosticada con cáncer. Podrá recibir apoyo para costear el tratamiento como es la quimioterapia o radiación.   

Encuentre aquí el mejor seguro para mascotas de La Florida

El seguro para mascotas es un producto que todo propietario de animales en casa debería tener pues representa un respaldo enorme para el cuidado y protección de cualquier mascota en todo momento. 

Si quiere saber cuánto cuesta un seguro para mascotas en La Florida, le contamos que en Sebanda Insurance tenemos diferentes opciones disponibles según su presupuesto y las necesidades que presente. Por eso lo invitamos a que se ponga en contacto con nosotros para brindarle toda la información que requiera. 

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¿Qué afecta los costos de mi seguro comercial y cómo hacerlo más barato?

Si usted es dueño de un negocio en La Florida, seguramente se habrá preguntado qué es lo que hace que su seguro comercial sea más costoso o más económico en comparación con lo que pagan otras compañías. 

Sin lugar a dudas, todos quisiéramos pagar siempre menos y encontrar la forma de economizar las primas de nuestros seguros. Para entender cómo funciona el seguro comercial y qué es lo que afecta su costo, en Sebanda Insurance hemos creado este artículo que de seguro le será de mucha utilidad para entender cómo funciona.

¿Qué es un seguro comercial?

Antes que nada, hagamos un pequeño recordatorio de lo que es esta póliza. Para los que no lo tienen claro, es el seguro que ayuda a los dueños de negocios y emprendedores a salvaguardar los activos financieros y la propiedad de sus compañías de cualquier riesgo de pérdida que se pueda presentar durante su operación.

En el mercado existen diferentes tipos de seguros comerciales que se encargan de cubrir económicamente posibles reclamaciones. Sin lugar a dudas, es una póliza muy importante, que todos los dueños de negocio deberían tener si lo que quieren es evitar un desastre financiero y por consiguiente, una posible bancarrota.

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¿Qué es lo que afecta los costos del seguro comercial?

A continuación vamos a describir los factores que inciden en el aumento o disminución del costo de un seguro comercial en La Florida. Existen algunos de carácter físico y otros financieros. Veamos cada uno en detalle.

  • La industria a la que pertenece la compañía: Así como lo lee, el precio de la prima varía considerablemente dependiendo de la actividad comercial o  la industria a la que pertenece el negocio.

Solo por poner un ejemplo, no corre el mismo riesgo de presentar lesiones laborales una persona que trabaja desde un escritorio en una oficina a un contratista que en su día a día debe trabajar con maquinaria pesada. 

Pero por otro lado, un contador que trabaja desde casa, aunque tiene muchos menos riesgos de sufrir algún tipo de accidente, no está exento de ser demandado por negligencia. 

Esto es justamente lo que las compañías de seguros analizan a la hora de determinar el costo a pagar.

  • Número de empleados: Esto definitivamente influye en el valor de la prima de su póliza comercial. Al tener mayor número de personas vinculadas a su negocio, el potencial de reclamos aumenta en comparación con una compañía con pocos o ningún empleado asociado

Debe saber que cada empleado que usted integra a su negocio representa automáticamente un riesgo al poder ser víctima de algún accidente o incluso ser el causante de algún problema legal en el desarrollo de sus actividades laborales.

  • Ubicación del negocio: Este es un condicionante muy importante a la hora de determinar el costo que va a pagar por su seguro comercial, pues la ubicación de su negocio puede traer consigo riesgos geográficos que lo expongan a situaciones como inundaciones o tornados.

También se puede considerar el nivel de seguridad del área, teniendo en cuenta la tasa de criminalidad,  y sin ser menos importantes, también se tienen muy presentes las leyes locales, pues en algunos estados, se le confieren mayores alcances a los ciudadanos para que puedan demandar fácilmente a las compañías y esto representa un mayor riesgo de reclamación.

  • Tipo de cobertura: Su prima también variará dependiendo del nivel de cobertura seleccionada para su seguro comercial. Es claro que una póliza con deducibles más altos, normalmente tendrá un mayor costo porque su aseguradora pagaría más en caso de presentar una reclamación. 

Esto no quiere decir que deba elegir la cobertura más básica, pues como dueño de negocio debe saber equilibrar el costo de la póliza versus el riesgo al que está expuesto. Con esto queremos decir que al llegar a elegir una cobertura insuficiente, es muy probable que deba pagar un reclamo de su bolsillo, tanto que lo pueden llevar a la quiebra. 

Por eso, nuestra recomendación es no escatimar en este punto, para que su patrimonio financiero nunca se vea afectado.

  • Historial de reclamaciones: El historial de reclamos que usted hace y reclamos en su contra es algo que puede incidir en el costo de la prima de su póliza comercial. Las compañías de seguros siempre evaluarán el tipo y la frecuencia de reclamaciones en las que se pueda ver comprometida su compañía. Esto quiere decir que, cuanto mayor sea el riesgo de una reclamación, así mismo será mayor el costo de la cobertura.
  • Récord Crediticio: En este y en cualquier otro tipo de póliza, las aseguradoras tienen en cuenta el récord o historial crediticio para saber si el titular o la compañía tienen la capacidad para pagar y sobre todo un buen comportamiento financiero.
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Consejos para reducir el costo de la prima de su seguro comercial

  • Haga cotizaciones con varias compañías de seguros:   Al hacer esto con al menos tres compañías diferentes le puede ayudar a ahorrar dinero. Nuestro consejo es que no se decida por la primera opción que se encuentre, indague entre varias opciones que tengan reputación y trayectoría en el mercado. 

Tenga siempre presente las reseñas y calificaciones de otros usuarios, de esta manera no solo tendrá en cuenta el precio, sino también la efectividad y confiabilidad de la compañía de seguros que elija.

  • Haga ajustes en su deducible: Como ya lo mencionamos antes, entre más alto sea el deducible, mayor será el costo de la prima. Si lo que quiere es reducir un poco la cuota, debe analizar muy bien si le conviene bajar el costo del deducible en relación con los riesgos a los que está expuesta su compañía.
  • Adquiera una cobertura a su medida: En muchas oportunidades, los dueños de negocio adquieren pólizas con coberturas que nunca van a necesitar, por lo que es muy importante que lea detalladamente el contrato que tiene y los escenarios en los que lo protege, para que determine si es lo que necesita o puede prescindir de algunos beneficios.

En conclusión, aunque existen muchos factores que hacen que el costo del seguro comercial en La Florida sea alto o bajo, lo cierto e innegable es que esta póliza es una excelente inversión para los propietarios de compañías, pensando en el gran beneficio de poder proteger sus activos y operaciones de los riesgos cotidianos. 

Si usted ya está decidido a adquirir el suyo, desea saber si puede reducir el costo de su prima y quiere una asesoría profesional, no dude en contactar con Sebanda Insurance para poder guiarlo a que tome la mejor decisión.