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En la era digital, la ciberseguridad se ha convertido en una preocupación creciente para todos; en especial para empresas y particulares. Las brechas de seguridad y los ciberataques pueden tener consecuencias devastadoras, que van desde la pérdida de datos y la interrupción del negocio hasta la responsabilidad civil y penal. En este sentido, un seguro contra riesgos cibernéticos puede proporcionar una protección valiosa para contrarrestar estos peligros.

Dada su relevancia, en Sebanda Insurance nos parece importante que usted conozca todo sobre este seguro. Así que lo invitamos a que lea el siguiente artículo y descubra su concepto, cómo funciona y qué consideraciones debería tener en cuenta al momento de hacer su elección.

¿Qué es el seguro cibernético? 

El seguro cibernético, también conocido como seguro cyber responsabilidad o seguro de brecha de seguridad, es un tipo de póliza que brinda protección financiera a negocios y particulares en caso de ciberataques, brechas de seguridad, hackeos y otros peligros relacionados con la seguridad informática.

¿Cuál es la importancia del seguro cibernético?

En la era digital en la que vivimos, los ciberataques pueden tener consecuencias graves, incluyendo la pérdida de datos, la interrupción del negocio, el robo de identidad y la exposición de información personal y confidencial. 

Además, la creciente cantidad de leyes y regulaciones relacionadas con la privacidad de los datos significa que las empresas pueden enfrentar responsabilidades legales y financieras significativas si ocurre una brecha de seguridad.

Es aquí donde entra en juego el seguro cyber. El cual puede ofrecer protección frente a una amplia gama de riesgos relacionados con la seguridad informática, incluso la póliza puede cubrir costos de restauración de datos, pérdida de ingresos, gastos legales y de notificación de clientes afectados y más.

Por otro lado, este seguro no sólo proporciona protección financiera en caso de un incidente de seguridad cibernética, sino que también puede ayudar a los negocios comerciales a prevenir futuros ciberataques mediante la evaluación de riesgos y la implementación de medidas de seguridad en la red.

¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad cibernética?

El seguro de ciberseguridad funciona de manera similar a otros tipos de seguros. Las compañías y personas particulares pueden contratarlo según sus necesidades y pagar una prima para transferir el riesgo a una aseguradora. 

En caso de que ocurra una brecha de seguridad o surja una amenaza por un posible ciberataque, el asegurado puede presentar una reclamación al seguro de riesgos cibernéticos para cubrir los costos asociados con el incidente.

Seguro Cyber: Coberturas que ofrece

El seguro contra riesgos cibernéticos puede cubrir una amplia variedad de riesgos asociados con la seguridad informática, los cuales son:

• Pérdida de datos. Este seguro puede cubrir los costos asociados con la recuperación de datos perdidos o dañados en un ciberataque.
• Interrupción del negocio. La póliza brinda respaldo en este caso, cuando el negocio ha tenido que parar por un ataque informático y ha presentado pérdidas de ingresos y gastos adicionales.
• Responsabilidad civil. A su vez puede cubrir los gastos de la defensa legal y las posibles indemnizaciones por responsabilidad civil derivadas de un ciberataque.
• Extorsión cibernética. Un escenario muy común en el que conviene contar con este seguro,  el cual puede amparar con pagos de rescate y los cobros de la investigación.
• Fraude en línea. Finalmente, el seguro de cyber responsabilidad puede brindar respaldo con los gastos relacionados con el fraude en línea, incluyendo el robo de identidad y el phishing.

¿Qué coberturas no ofrece el seguro contra riesgos cibernéticos?

Algunas de las cosas que generalmente no están cubiertas por un seguro de este tipo son:

• Si bien algunas pólizas pueden proporcionar cobertura para la gestión de la reputación en caso de una violación de seguridad, la mayoría no cubren los daños a la reputación de la empresa.
• Muchos seguros no cubren los daños físicos causados por un ataque cibernético, como la destrucción de hardware o la interrupción del servicio.
• La mayoría de las pólizas no asume los gastos por la pérdida de ingresos indirecta, causada por la falta de confianza de los clientes o la disminución de la demanda de los productos o servicios de la empresa.

¿Quién necesita un seguro de riesgos cibernéticos?

Cualquier persona u organización que use dispositivos electrónicos y sistemas informáticos para almacenar información personal o comercial podría beneficiarse de una póliza cyber. Sin embargo, existen algunas industrias que pueden ser más vulnerables a los ataques cibernéticos, las cuales mencionamos a continuación:

• Las empresas en el sector financiero manejan grandes cantidades de información confidencial y financiera, lo que las convierte en un objetivo atractivo para los ciberdelincuentes.
• Las organizaciones de salud por su parte almacenan bastante información delicada, como son las historias clínicas y datos de seguro.
• Las tiendas virtuales son muy vulnerables a ataques de fraude en línea y robo de datos de tarjetas de crédito.
• Las agencias gubernamentales cuentan con datos confidenciales que deben salvaguardar, aquí se incluyen registros fiscales y de impuestos.

¿Qué factores considerar al contratar una póliza de ciberseguridad?

Cuando se trata de elegir una póliza de ciberseguridad hay varios factores a tener en cuenta. A continuación le contamos cuáles son los principales: 

• Cobertura adecuada para los riesgos específicos que enfrenta su empresa o usted como particular. Asegúrese de que la póliza que está considerando cubra todos los peligros relevantes para su situación.
• Límites de cobertura que se refieren a la cantidad máxima que la aseguradora pagará por cualquier reclamo en particular. Si son demasiado bajos, es posible que usted deba asumir costos adicionales en caso de un incidente de seguridad cibernética.
• Costos de la póliza que pueden variar ampliamente según el nivel de cobertura y los límites de cobertura. Es necesario evaluar el respaldo financiero que puede ofrecer un seguro frente a un incidente de ciberseguridad. 
• Exclusiones de la póliza contempladas en los términos y condiciones del seguro. Esto ayudará a comprender lo que puede o no cubrir el seguro de riesgos cibernéticos.

¿Cómo se puede minimizar el riesgo de ciberataques y brechas de seguridad?

Además de contratar un seguro de responsabilidad cibernética, hay varias medidas que se deberían contemplar para minimizar el riesgo de ciberataques y brechas de seguridad, estas son:

• Es necesario instalar un software de seguridad actualizado en todos los dispositivos electrónicos, incluyendo firewalls, antivirus y programas antimalware.
• Es fundamental la capacitación a los empleados en prácticas de seguridad cibernética, como no abrir correos electrónicos sospechosos y no utilizar contraseñas fáciles de adivinar.
• Resulta primordial mantener los dispositivos y software con los últimos parches y actualizaciones de seguridad.
• Se deben implementar políticas de seguridad sólidas y velar por su cumplimiento, incluyendo la gestión de contraseñas y la seguridad física de los dispositivos. 

Cotice ahora un seguro contra riesgos cibernéticos 

Un seguro contra riesgos cibernéticos puede proporcionar una valiosa protección contra los peligros asociados con los ciberataques y las brechas de seguridad. Al elegir un seguro de este tipo, es importante considerar la cobertura, los límites de cobertura, las exclusiones y su costo.
Para que mantenga cubierta la información de su empresa en la red es ideal que cuente con este tipo de póliza. En Sebanda Insurance contamos con opciones bastante accesibles que debe conocer. Lo invitamos a que nos contacte para que reciba asesoría por parte de uno de nuestros especialistas.  

Un seguro de casa es esencial para amparar a cualquier dueño ante posibles pérdidas o daños en su propiedad. En caso de que el hogar sufra algún tipo de afectación, el seguro puede ayudar a cubrir los costos asociados con la reparación o sustitución de cualquier pertenencia averiada. 

Sin embargo, lo que muchas personas no saben es que ciertas remodelaciones del hogar pueden afectar su seguro de casa y por esa razón, en Sebanda Insurance, hemos decidido realizar el siguiente artículo, en el cual hablaremos sobre el impacto que pueden tener estas renovaciones y lo que debería hacer para asegurarse de que está protegido. ¡Infórmese ahora!

Remodelaciones en la vivienda que incrementan el costo del seguro de casa 

Existen varias formas en que los arreglos del hogar pueden impactar su seguro de propietario de vivienda. Cuando se realizan actualizaciones, remodelaciones o adiciones a su propiedad, el valor de su casa puede incrementar, lo que significa que es posible que necesite mayor cobertura en su póliza y que el costo de su seguro también podría cambiar. 

Construir o instalar una piscina

Añadir una piscina a su casa en ciertos lugares puede otorgarle mayor valor y atraer a posibles compradores, sin embargo, es importante tener en cuenta que una alberca puede aumentar significativamente el riesgo de responsabilidad civil, lo que representa un incremento en la prima del seguro de casa.

Por lo general, una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas incluye cobertura de responsabilidad civil, que ayuda a cubrir los costos médicos y legales en caso de que alguien se lesione en su propiedad. No obstante, al instalar una piscina es posible que sea necesario requerir una cobertura de responsabilidad adicional. 

También cabe la posibilidad de que se requiera la instalación de una cerca y/o cubierta de seguridad con seguro, para reducir el riesgo de accidentes y, por tanto, reducir el costo de su seguro. A su vez, elementos adicionales como un trampolín o un tobogán, aumentan el costo de la prima al representar un mayor riesgo.

Remodelaciones de mejoras en el hogar

Este tipo de remodelaciones de hogar son una excelente manera de mejorar su comodidad y  funcionalidad, pero también pueden tener un impacto en su seguro de vivienda. En particular, si está agregando nuevas características al interior de su casa, como una cocina o un baño renovado, es posible que deba notificar a la aseguradora sobre el trabajo realizado.

Además, si está añadiendo características de alta gama a su casa, como electrodomésticos o materiales de construcción costosos, seguramente tendrá que agregar una cobertura adicional a su póliza para proteger su inversión.

Ampliar los espacios de la casa

En ocasiones, es necesario modificar una casa para adaptarse a una familia en crecimiento. Esto puede implicar cambios en la distribución de la planta y la adición de más espacio habitable, como la adecuación de un sótano o ático. Es importante tener en cuenta que dicha expansión aumentará la prima del seguro de hogar, pues será necesaria una cobertura adicional.

Además, puede que se requiera mayor cobertura en su seguro después de la renovación, incluso si la ampliación se ha realizado fuera de su casa. Por ejemplo, añadir una terraza terminada puede elevar el valor de su vivienda y, por lo tanto, requerir una nueva evaluación del seguro de casa. 

Garajes y cobertizos

La cobertura de otras estructuras en su seguro de hogar incluye edificaciones secundarias, como garajes y cobertizos independientes. Aunque la póliza no cubre el desgaste normal, sí lo hace con los daños causados por pérdidas de cubiertas, como las provocadas por tormentas.

Si ha decidido adicionar un garaje o cobertizo a su propiedad, su aseguradora puede usar estimaciones de costos de reemplazo de la vivienda para determinar la cantidad de cobertura que necesitará. Para ello se deben proporcionar detalles precisos sobre el tamaño y los materiales que serán utilizados. 

Remodelaciones del hogar que disminuyen el valor del seguro de casa 

Ya hemos analizado las remodelaciones en el hogar que pueden generar un incremento en el seguro de casa, sin embargo, también existen aquellas que generan una disminución en su costo. Conozca de cuáles se tratan a continuación: 

Remodelaciones eléctricas y de plomería 

Si actualiza los sistemas de cableado o plomería en su hogar, especialmente si son más antiguos o no cumplen con los códigos de construcción actuales, es probable que califique para un descuento en su seguro. Aunque el costo de volver a cablear una casa puede ser alto, también puede reducir el riesgo de incendios y daños eléctricos, lo que significa que se van a disminuir las tarifas de cobertura debido a la disminución del riesgo.

Es fundamental que se cerciore de que el trabajo lo realice un profesional y que se cumplan todas las regulaciones locales. Si no lo hace, corre el riesgo de que su seguro de casa no cubra los daños ocasionados por una mala adecuación.

Instalación de sistemas de seguridad

Las remodelaciones de seguridad pueden ser una excelente manera de mejorar la protección de su hogar, pero también pueden tener un impacto en su seguro de vivienda. Al hacer su instalación logrará obtener un descuento en su prima de seguro. 

Sin embargo, tendrá que notificar a la aseguradora sobre cualquier sistema de seguridad que instale en su casa, ya que esto puede afectar la forma en que evalúan su hogar y su riesgo.

¿Hay alguna ley que exija notificar a la aseguradora antes de comenzar el proceso?

En general, no existe una ley federal en los Estados Unidos que exija a los propietarios de viviendas notificar a sus compañías de seguros cuando realizan remodelaciones en su hogar. Sin embargo, es posible que algunas pólizas de propiedad incluyan cláusulas especiales que así lo determinen.

Por ello, es fundamental que los propietarios revisen los términos y condiciones de las pólizas para corroborar si existe algún requisito de notificación o si se requiere una cobertura adicional para cubrir las remodelaciones planificadas. 

Consejos para comprobar que se encuentra protegido

Si está planeando realizar una remodelación del hogar, hay algunas cosas que puede hacer para verificar que usted y sus familiares están amparados. Para empezar, consulte con la aseguradora antes de comenzar cualquier trabajo, así evaluarán la forma en que la remodelación afectará su prima de seguro y si va a requerir una cobertura adicional.

También es importante que revise de manera regular su seguro de casa para verificar que tiene la cobertura adecuada. Si ha realizado una renovación reciente a su hogar, seguramente tendrá que ajustar su cobertura para proteger su inversión.

¡Busque asesoría con nosotros antes de realizar una remodelación en su hogar! 

Las remodelaciones en el hogar son bastante necesarias para darle una nueva apariencia, agregar mayor espacio o renovar áreas que ya tienen bastantes años. Antes de llevar a cabo esta tarea, es importante corroborar los cambios que se pueden presentar en el seguro de casa, así se podrá evaluar el impacto que tendrá en la prima de seguro y si será necesario contratar cobertura adicional para proteger su inversión. 

Si está buscando ampliar su información sobre las políticas y requisitos para tener un seguro de casa adecuado que le brinde protección a su hogar, entonces le invitamos a que se contacte con nuestra agencia de seguros en Miami. ¡Nuestros profesionales le darán toda la información que requiere! 

Contratar un seguro puede ser una de las decisiones financieras más importantes que tome en su vida pues es un producto que podrá proteger su patrimonio y bienestar, así como proporcionarle tranquilidad en caso de una emergencia o situación difícil. 

Sin embargo, es fundamental que conozca las reglas y requisitos asociados con la contratación de un seguro, incluyendo el período mínimo de contratación. Precisamente, en Sebanda Insurance hemos realizado este artículo para explicarle todo sobre este concepto y cómo se aplica a los diferentes seguros que existen. ¡Descubra todo aquí!

¿Qué es el período mínimo de contratación de un seguro?

El período mínimo de contratación es el tiempo mínimo que una persona debe mantener un seguro antes de poder cancelarlo sin penalizaciones o cargos adicionales. Este suele variar según el tipo de póliza y la compañía aseguradora con la que establezcas un contrato

¿Por qué existen períodos mínimos de contratación?

Los períodos mínimos de contratación existen para brindar protección a las compañías de seguros y garantizar que los clientes no vayan a cancelar sus pólizas después de haber presentado un reclamo. 

Al momento que una aseguradora emite una póliza está asumiendo un riesgo y comprometiéndose a pagar una compensación en caso de que se produzca un evento que esté dentro de la cobertura. Si un usuario hace la cancelación de un contrato de seguro poco después de presentar un reclamo, la compañía perdería dinero en ese trato. 

Por lo tanto, estos períodos ayudan a garantizar que los clientes mantendrán su seguro durante un tiempo mínimo, antes de poder cancelarlo sin recibir cargos adicionales. Esto es muy relevante, dado la gran cantidad de tiempo y dinero que invierten las empresas de seguros al evaluar los riesgos y establecer primas adecuadas para los asegurados. 

Además, representan un alivio para las compañías de seguros pues ayudan a estabilizar sus flujos de efectivo y a predecir sus ingresos futuros.

¿Cuánto tiempo es el período mínimo de contratación para diferentes tipos de seguros?

La duración del contrato de seguro puede variar significativamente según el tipo y el proveedor de seguros. A continuación vamos a hablar de los períodos mínimos de contratación de algunos de los seguros más comunes:

Seguro de vida

Al contratar un seguro de vida tendrás que hacerlo al menos por un año. Esto significa que el cliente debe mantener la póliza durante este tiempo como mínimo antes de poder cancelarla sin cargos adicionales. Algunas compañías cuentan con tiempos mínimos de contratación más largos para estos seguros, como dos o tres años.

Seguro de salud

En este caso, el período mínimo de contratación suele cambiar según el tipo de plan. Los planes de seguro de salud a corto plazo suelen contratarse por tres meses, mientras que los planes de seguro de salud a largo plazo se establecen a un año o más. En el mercado existen compañías que pueden ofrecer planes sin un tiempo mínimo de contrato. 

Además, si adquiere su seguro a través del Mercado de Seguros Médicos, obtendrá un período de inscripción abierta anual durante el cual podrá cambiar de plan o aseguradora.

Seguro de auto

Para el caso de un seguro de auto, el período mínimo suele ser de seis meses. Lo cual obliga al cliente a que mantenga su póliza por este tiempo para que evite el riesgo de recibir multas. Puede encontrarse con empresas que tengan fijados períodos más extensos, por ejemplo, mínimo de un año.

Seguro de casa

Si quiere contratar un seguro de casa, debe saber que el tiempo mínimo para mantenerlo es de un año, de esa manera podrá evitar cualquier penalización. Existen excepciones en el mercado en el que el periodo mínimo es de dos a tres años.

Seguro de viaje

Con el seguro de viaje ocurre algo en particular, pues la cobertura mínima de contratación suele depender del plan elegido y las políticas de la empresa aseguradora. En este sentido, existen algunas compañías que pueden ofrecer estas pólizas sin un período mínimo, mientras que otras lo establecen por varios días o semanas.

Seguro de desastres naturales

Si busca contratar un seguro de desastres naturales para proteger sus bienes frente a terremotos, debe saber que el tiempo mínimo por el cual tendrá que tenerlo es de un año.  Además, en el caso de inundaciones, existe un seguro especial que es ofrecido por el gobierno federal a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). El tiempo mínimo de contratación en este caso es de 30 días.

Seguro de negocios

Finalmente, en el caso de los negocios comerciales, la vigencia mínima de contratación suele cambiar según la póliza a tomar y el proveedor de seguros. En general, tiene períodos de un año o más.

¿Qué sucede si cancela su seguro antes del período mínimo de contratación?

En caso de que esto ocurra, es posible que deba pagar cargos adicionales o enfrentar penalizaciones, las cuales pueden incluir cargos por cancelación, tarifas por servicio, y la pérdida de descuentos que se aplican a los clientes que mantienen sus pólizas durante períodos más largos. 

Además, si presentó un reclamo durante el tiempo en que tuvo contratado el seguro, seguramente tendrá que reembolsar a la aseguradora cualquier pago que le hayan hecho.

De igual forma esto podría afectar su capacidad para obtener un seguro en el futuro debido a que las empresas de seguros pueden considerar que cancelar una póliza antes de tiempo es un indicio de riesgo y serían capaces de incrementar las primas en el futuro.

¿Puedo cancelar una póliza de seguro después del período mínimo de contratación?

Sí, generalmente podrá cancelar la póliza de seguro sin cargos adicionales una vez que se haya cumplido el período mínimo de contratación. Sin embargo, es importante revisar los términos y condiciones de seguro para asegurarse de que no hay ningún requisito adicional o cargos ocultos asociados con la cancelación.

En Sebanda contamos con los seguros que usted necesita 

El período mínimo de contratación es el tiempo mínimo que un cliente debe mantener una póliza antes de poder cancelarla sin enfrentar cargos adicionales o penalizaciones. Este tiempo suele depender del tipo de seguro a contratar y la compañía de seguros.
¿Tiene dudas sobre este concepto? ¿Desea buscar el mejor seguro para proteger su patrimonio y el bienestar de su familia? Entonces lo invitamos a que se comunique con nosotros, uno de nuestros agentes especializados le brindará toda la información que usted requiere.