En el mercado existen una gran variedad de seguros de vida, lo cual puede ocasionar confusiones entre aquellas personas que se encuentran en búsqueda del más idóneo. Por lo tanto, es fundamental conocer sus respectivas características.
Para despejar las inquietudes que puedan surgir hemos realizado el siguiente artículo, en el que hablaremos acerca de los tipos de seguros de vida y las diferencias que existen entre sí. De esa forma podrá elegir el más adecuado según sus necesidades. ¡Infórmese con Sebanda Insurance!
¿Qué son seguros de vida?
Antes de mencionar las diferencias que existen entre los tipos de seguros de vida en USA, es oportuno que se hable sobre su concepto. En este sentido, los seguros de vida son productos que brindan protección al asegurado, a sus familiares y algunos allegados en aquellos casos de enfermedad, jubilación, accidente o fallecimiento.
Para activar estas pólizas es necesario pagar una prima mensual, el valor va a depender del tipo de cobertura que se contrate. A su vez, se deberá especificar quiénes son los beneficiarios que estarán incluidos en el plan y que podrán recibir una indemnización en caso de que ocurra alguno de los escenarios mencionados anteriormente.
¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida que existen?
Seguramente, se ha preguntado cuáles y cuántos tipos de seguros de vida existen, pues le contamos que son varios, y cada uno dispone de características y coberturas propias.
Es así que encontramos el seguro de vida a término, seguro de vida permanente, seguro de vida con ahorros, seguro de vida hipotecario, seguro de vida para parejas, seguro de vida de crédito, seguro de gastos funerarios, seguro de vida grupales y seguro de vida universal.
¿Y cuál de estos seguros de vida Estados Unidos es el mejor? Todo dependerá de lo que usted requiera, así que veamos en detalle las diferencias que existen entre sí:
Seguro de vida a término
- Es de los seguros de vida en USA más económicos que existen en el mercado.
- Ofrece tiempos de cobertura entre 10 a 30 años.
- Puede ser una gran opción de ahorro, debido a que permite el retorno de primas, es decir, que al cumplirse el tiempo de contrato se podrá reclamar el valor acumulado.
- Es un seguro que ha sido diseñado para que las personas lo contraten en el periodo de tiempo que consideren están más vulnerables.
- Existen dos variantes, el de a término decreciente, que significa que los beneficios de la póliza pueden incrementar o disminuir con el paso del tiempo. El otro es el de a término nivelado, en el que se mantienen los beneficios durante toda la vigencia del contrato.
Seguro de vida permanente
- Es de las pólizas de seguros de vida que ofrece una mayor cobertura. Pues al contratarla podrá recibir protección de por vida.
- Podrá fijar el monto de la cobertura por la cual quiere asegurarse y esto determinará el valor de prima que deba pagar.
- A través de esta póliza usted podrá generar ahorros con el tiempo. De hecho, al completar 25 años haciendo el pago de este seguro, tiene la alternativa de retirarlo o invertirlo.
- Las primas de este seguro son más altas en comparación con el seguro a término, teniendo en cuenta que se contrata una cobertura por un tiempo más extendido.
Seguro de vida con ahorros
- Es un seguro pensado para la inversión a mediano o largo plazo.
- Se puede convenir por un tiempo determinado y al final se recibe el capital ahorrado.
- El dinero ahorrado se acumula bajo un interés compuesto promedio de 7.25%.
- Corresponde a uno de los tipos de seguros de vida más costosos que existen.
- Ideal para aquellas personas que busquen asegurar sus ahorros y los de sus familia para inversiones futuras.
Seguro de vida hipotecario
- Se trata de una póliza que está vinculada al préstamo que el banco ha otorgado para hacer la compra de una casa.
- Es una forma de garantía para la entidad bancaria en caso que el titular fallezca o tenga una situación de invalidez. En tal contexto, será la empresa de seguros la que asuma la deuda de la hipoteca.
- Es una póliza que suele ser obligatoria al momento de acceder a un crédito hipotecario.
Seguro de vida para parejas
- Ideal para mantener cubiertos los gastos financieros o créditos hipotecarios que hayan sido adquiridos por la pareja en caso de que alguno fallezca.
- Es posible relacionar beneficiarios en el plan que reciban las compensaciones en aquel escenario en el que ambos titulares fallecen.
- Se pueden administrar las distintas garantías de la póliza de manera conjunta.
- Las parejas que acceden a este seguro deben certificar que viven juntos, no necesariamente casados.
Seguro de vida de crédito
- Es un seguro que se contrata para pagar el balance de un préstamo en caso de que el titular fallezca antes de que se culmine el pago del mismo.
- Generalmente, las entidades bancarias u otros prestamistas ponen como condición la compra de este seguro para otorgar un préstamo.
Seguro de vida de gastos funerarios
- Se encarga de asumir los gastos del funeral del asegurado y de los beneficiarios que se relacionen al comienzo del plan.
- Es una gran alternativa para cualquier persona, pues así se podrán mitigar los altos costos que pueden implicar los servicios funerarios en Estados Unidos.
- Las primas se cancelan de forma mensual y estás varían según el plan contratado.
Seguro de vida grupales
- Pólizas estándar que contratan los empleadores para asegurar a todos sus trabajadores.
- Se encuentran vigentes mientras haya una vinculación laboral con la empresa.
- Son seguros que están disponibles para todos los empleados sin ningún tipo de discriminación de edad, raza, género o estado de salud.
Seguro de vida universal
- Es otro de los seguros de vida en Florida que tienen vigencia hasta una edad considerable, normalmente para quienes alcanzan entre 95 a 100 años.
- En comparación al de término o permanente, estos son más flexibles, pues permiten modificar las primas del seguro, ya sea para aumentarlas o disminuirlas. Así mismo, es posible cambiar el tiempo de cobertura.
Factores que tienen incidencia en el costo de un seguro de vida
El costo de un seguro de vida puede variar según algunos factores de riesgo como son:
- Edad: Entre más joven menor riesgo de muerte existirá, así que el valor del seguro será más bajo.
- Historial de salud: en caso de que existan diagnósticos relacionados a alguna enfermedad en el pasado, se evalúa cuál es la condición actual para determinar el nivel de riesgo y por ende el precio del seguro.
- Ocupación: también resulta esencial el tipo de rol que ejerzas, pues entre más riesgoso mayor será el valor por el que se cotice el seguro de vida.
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Como se ha podido dar cuenta existen distintos tipos de seguros de vida en Estados Unidos, algunos que ofrecen coberturas particulares y otros más amplias. Usted puede optar por el que más le convenga y que responda mejor a sus necesidades y las de su familia, lo importante es que permanezcan protegidos.
¿Requiere asesoría para hacer la contratación de seguros de vida? Entonces le invitamos a que se ponga en contacto con nosotros. Nuestros especialistas escucharán sus requerimientos y le brindarán la alternativa más viable para que esté siempre tranquilo.
