Familia-unida-en-nueva-vivienda

Seguro de vida hipotecario ¿Qué es y qué ventajas me da con respecto a otros seguros de vida?

| por Sebanda Insurance

Constantemente nos están recordando lo importante que es contar con un seguro de vida y en la mayoría de los casos, al no tener suficiente conocimiento del tema, tomamos la primera opción que nos ofrecen en el mercado, pero, debe saber que existen otros tipos de seguros de vida, que incluso lo pueden beneficiar más, uno de ellos es el seguro de vida hipotecario.

Ahora se estará preguntando, ¿Qué es? ¿Por qué es mejor el seguro de vida hipotecario en comparación con el convencional?, es por esto que en Sebanda Insurance creamos este artículo con toda la información que necesita para que pueda tomar la mejor decisión.

¿Qué es un seguro de vida hipotecario? 

Pues bien, para aclarar conceptos, empezaremos por mencionar que los seguros de vida están pensados como una excelente forma de ahorro y protección para  los seres queridos, familiares o allegados, ante el fallecimiento de los asegurados. Con esto claro, ahora sí respondamos a la pregunta: ¿Qué es un seguro de vida hipotecario?

Un seguro de vida hipotecario es una póliza que garantiza el pago de la hipoteca de su inmueble en caso de que la o las personas aseguradas (también puede ser suscrito conjuntamente por los dos cónyuges) fallezcan o terminen en una situación de invalidez. Esto con el fin de garantizar el pago de la deuda y respaldar a los beneficiarios.

En la mayoría de los casos, los bancos obligan a los usuarios que están solicitando un crédito hipotecario adquirir un seguro de vida hipotecario con el fin de poder respaldar la deuda en caso de fallecimiento.

Proyecto-nueva-vivienda

¿Cuáles son las diferencias entre el seguro de vida y el seguro de vida hipotecario?

Seguro de vidaSeguro de vida hipotecario
Se encarga de indemnizar económicamente a la familia o beneficiarios del asegurado para que continúen con su estilo de vida en caso de fallecimiento o incapacidad absoluta.Se encarga de pagar el préstamo de la hipoteca o de otro tipo de créditos, en caso del fallecimiento o incapacidad del asegurado para que la deuda no recaiga en su familia.
Usted puede elegir el monto económico que desea asegurar.El monto asegurado estará asociado a la deuda que posea con el banco.
Puede elegir los beneficiarios y porcentajes con los que se indemnizará a cada uno.El beneficiario principal es el banco, a menos que sobre dinero y deba ser entregado a la persona que usted elija.
La prima se establece en el contrato y no presenta variaciones.La prima irá disminuyendo conforme la deuda vaya bajando con los pagos.

¿Qué ventajas me da el seguro de vida hipotecario frente a otros seguros de vida?

  • Seguridad Financiera: La ventaja principal es que permite pagar la totalidad de  la hipoteca y garantiza una tranquilidad financiera para los familiares en caso de alguna calamidad. De esta manera, usted podrá proteger la estabilidad de su familia en el futuro, ya que su cobertura se encargará de todos los pagos pendientes relacionados con la hipoteca.
  • Aplicación fácil: En este caso no le van a  pedir exámenes médicos, ni le harán encuestas relacionadas con su estilo de vida o edad, lo que hace que el proceso de calificación sea muy práctico y rápido. 
  • Cobertura en caso de invalidez o enfermedad terminal: Muchas de las pólizas de vida hipotecarias tienen cobertura para indemnizar al asegurado en caso de quedar en estado de invalidez permanente o sufrir alguna enfermedad terminal. Esto debe revisarlo detalladamente con su compañía de seguros para determinar si lo cubre.

¿Qué desventajas me da el seguro de vida hipotecario frente a otros seguros de vida?

  • Monto de indemnización decreciente: En comparación con los seguros de vida convencionales, el seguro de vida hipotecario con el pasar del tiempo y en la medida en la que se paguen las primas, irá reduciendo su valor asegurado. 
  • El beneficiario es el banco: Como ya lo dijimos antes, el principal beneficiario en caso de fallecimiento o calamidad es el banco, de manera que los familiares no obtendrán ninguna indemnización, a menos que, sobre dinero después de saldar la deuda y deba ser entregado a la persona que el asegurado haya designado.
  • ¿Qué cubre el seguro de vida hipotecario?

En su mayoría, los seguros de vida hipotecarios cubren el fallecimiento y también la incapacidad del asegurado en caso de algún accidente o enfermedad que impida a la persona asegurada seguir con su vida profesional.

Si la persona asegurada sufre alguna de estas calamidades expuestas en el contrato, el resto de la familia quedaría libre de las cargas económicas derivadas del pago de las cuotas hipotecarias. Por lo que la compañía de seguros asumirá el pago del capital pendiente del préstamo y la vivienda quedaría libre de la hipoteca, quitándole una preocupación de encima al núcleo familiar.

Familia-tranquila-y-feliz-en-su-vivienda

¿Se debería contratar un seguro de vida al firmar la hipoteca?

Si el tiempo de la hipoteca para financiar una casa es por un periodo prolongado de tiempo, resultaría conveniente para usted contratar el seguro de vida hipotecario, pues como siempre decimos, es mejor prevenir que lamentar. 

Modalidades de seguro de vida ligados a hipotecas:

  • Seguro de Vida con un capital asegurado constante: En esta siempre se mantendrá asegurada la misma cantidad. El dinero se utiliza en su mayoría para saldar la deuda hipotecaria y, si llegara a sobrar dinero, se repartiría con las personas beneficiarias.
  • Seguro de Vida con un capital decreciente: El capital que se encuentre asegurado se acomoda al capital pendiente según el tipo de interés que haya seleccionado.

Después de esta información ¿quiere contratar o cambiar su seguro de vida a uno hipotecario y no sabe dónde o con quién hacerlo? Sebanda Insurance, una de las mejores compañías de seguros en la Florida, lo invita a que pida su cotización totalmente gratis y empiece a ahorrar mucho dinero.

Leer más
Seguro-de-vida-en-la-florida

Diferencias entre el seguro de vida y de accidentes personales

| por Sebanda Insurance

Muchas personas creen que hablar de seguro de vida y seguro de accidentes personales en La Florida es lo mismo, pero la realidad es que son totalmente diferentes. Para aclarar cada uno y entender realmente cuáles son sus coberturas, en Sebanda Insurance hemos creado este artículo que de seguro resolverá todas sus dudas.

¿Qué es un seguro de vida?

Un seguro de vida en La Florida es el que se usa como respaldo económico para la familia o beneficiarios del asegurado en caso de llegar a sufrir alguna enfermedad, invalidez o en el peor de los casos, fallecimiento. 

De esta manera, la compañía de seguros se encargará de suplir económicamente las necesidades de las personas que el asegurado haya incluído dentro de la póliza. Hay ocasiones, en las que también, cuando se solicita un crédito hipotecario o de alto valor, las entidades financieras obligan a los usuarios a contratar un seguro de vida para garantizar el pago de las obligaciones sin importar lo que llegue a suceder.

Seguro-de-accidentes-en-la-florida

¿Qué es un seguro de accidentes?

Esta póliza, en su lugar, se encarga de proteger únicamente al asegurado en caso de accidente. Lo que quiere decir, que la compañía de seguros asumirás los gastos médicos e incluso de desplazamientos, si se derivan de un accidente.

Normalmente, los seguros de accidentes personales se recomiendan a personas que están constantemente expuestos a situaciones de riesgo, como por ejemplo quiénes trabajan en profesiones peligrosas o viajan mucho.

¿Cuáles son las diferencias entre el seguro de vida y el seguro de accidentes personales?

Seguro de vidaSeguro de accidentes personales
Cubre el riesgo de fallecimiento tanto por accidente como por enfermedad.Cubre únicamente la muerte o incapacidad del asegurado en caso de sufrir un accidente.
La prima se calcula de acuerdo a la edad, el sexo y la salud del asegurado, y se va adaptando con el pasar de los años y los imprevistos que sucedanLa prima se calcula en función del capital que se quiere asegurar.
El costo es más alto por el nivel de cobertura que ofrece.El costo no es tan alto, dado que su cobertura no es tan amplia, ya que se limita únicamente a accidentes.

¿En qué se diferencian sus coberturas?

Ya tenemos claro qué es un seguro de vida y un seguro de accidentes personales con sus principales diferencias. Ahora veamos en qué se diferencian sus coberturas para terminar de entender la función de cada uno.

  • Cobertura de invalidez parcial: A diferencia de la cobertura de invalidez absoluta que es ofrecida por los dos seguros, la invalidez parcial solo es respaldada por el seguro de accidentes personales desde que haya sido ocasionada por un accidente.
  • Cobertura por fallecimiento o invalidez por cualquier causa: Esta cobertura solo es ofrecida por el seguro de vida, en dado caso que el asegurado pierda la vida o sufra algún tipo de enfermedad, infarto o suicidio a partir del primer año después de su vinculación. Como dijimos antes, el seguro de accidentes personales también tiene cobertura por fallecimiento o invalidez, pero solo si es producto de un accidente.
  • Cobertura por fallecimiento o invalidez por accidente: Esta es quizás la única cobertura que comparten el seguro de vida y el seguro de accidentes personales, pues los dos ofrecen una indemnización al asegurado o sus familias en estos casos.
  • Cobertura de gastos sanitarios por accidente: Los gastos médicos que se deriven de la atención hospitalaria requerida por el asegurado a causa de un accidente solo  será cubierto con el seguro de accidentes personales. El seguro de vida no tendrá cobertura en este caso.
Cobertura-seguro-de-vida-y-seguro-de-accidentes

Qué seguro es mejor, ¿el seguro de vida o el seguro de accidentes personales?

Todo dependerá de las necesidades que tenga, el nivel de cobertura que espera y sobre todo los riesgos a los que está expuesto normalmente. En todo caso, recuerde que estas dos pólizas se complementan y puede contemplar la posibilidad de tenerlas al tiempo si cuenta con la capacidad económica para pagar las primas y si los necesita de verdad.

Si necesita cotizar su seguro de vida y seguro de accidentes personales no dude en contactar con un agente de Sebanda Insurance para cotizarlos totalmente gratis. Recuerde que tenemos las mejores coberturas del mercado y le ayudamos a ahorrar hasta $500.

Y si le gustó esta información, compártala con sus amigos y familiares. ¡De seguro les ayudará a resolver unas cuántas dudas!

Leer más
Seguros-de-vida-en-la-florida

¿Qué pasa si alguien no puede pagar la prima del seguro de vida en La Florida?

| por Sebanda Insurance

Sabemos que a veces surgen muchas dudas sobre los seguros y su funcionamiento, y una de las más frecuentes es, ¿qué pasa si alguien no puede pagar la prima del seguro de vida?, por eso, en Sebanda Insurance decidimos hacer una completa guía con toda la información que necesita saber.

Para empezar, debe tener claro  que en La Florida, la gran mayoría de pólizas ofrecen un periodo de gracia de hasta 31 días, a partir de la fecha de pago de la prima del seguro, de manera que los usuarios pueden hacer el pago durante este tiempo, sin que se les cobren intereses. 

Por otro lado, si usted fallece durante este periodo, el beneficiario que haya designado en la póliza recibirá el beneficio por causa de muerte, pero se le descontará la prima que se debe. 

¿Si no hago el pago durante el periodo de gracia se cancela mi póliza de vida?

Lo que sucederá si usted no hace el pago de la prima de su seguro de vida dentro del periodo de gracia, es que será cancelada de forma automática. Esto claramente significará que, luego de esa fecha, no contará con ningún tipo de cobertura y en caso de llegar a suceder algo, la compañía de seguros no se hará responsable. Adicionalmente, si se llega a presentar el fallecimiento del titular del seguro, los beneficiarios no obtendrán ninguna indemnización.

Muchas personas también se preguntan si se puede restablecer la póliza luego de una cancelación, la respuesta es sí, siempre y cuando se haga el pago correspondiente de la prima con los intereses adeudados.

La mayoría de las compañías de seguros realizan este proceso dentro de un periodo de hasta cinco años, por lo que es posible que le pidan volver a contestar algunas preguntas de salud o hacerse un examen médico, sin dejar de lado que las condiciones pueden cambiar. Por eso en Sebanda Insurance le recomendamos estar al día con sus pagos.

Condiciones-seguro-de-vida

¿Qué otra alternativa tiene si no puede pagar su póliza de vida en La Florida?

Otra alternativa que tienen los usuarios que por temas económicos no puedan pagar su póliza de vida, es usar el valor efectivo acumulado por la póliza. Te explicamos, los seguros de vida permiten acumular un valor en efectivo que se puede pedir prestado para pagar la prima que se debe o para cualquier otra necesidad.

Como cualquier préstamo, este también tiene intereses, que en caso de no poder ser pagados, ocasionará que el beneficio por fallecimiento se reduzca y la indemnización para los beneficiarios sea menor.

¿Qué pasa si quiere reemplazar su póliza por una nueva?

Es importante que con el pasar de los años revise si las condiciones de su póliza todavía se ajustan a sus necesidades o requiere de algo adicional. Si considera que debe cambiarla, tenga en cuenta lo siguiente antes de tomar una decisión:

  • Las pólizas nuevas normalmente requieren de más tiempo para acumular valores en efectivo y hacer el pago de dividendos.
  • Como lo habíamos dicho antes,  es muy probable que tenga que someterse a alguna  encuesta sobre su salud o hacerse otro examen médico.

Recuerde que antes de decidir perder su póliza de vida por no poderla pagar tiene una serie de alternativas a las que puede acceder para seguir disfrutando de la cobertura. Si es su caso y quiere conocer en detalle cada una, en Sebanda Insurance podemos ayudarle, contáctenos y uno de nuestros agentes lo asesorará.

Leer más