Tipos coberturas de auto

Qué cubre un seguro de auto: 7 tipos de coberturas que debe conocer

| por Sebanda Insurance

Existen 7 coberturas que debe conocer sobre su seguro de auto para saber cuál es la mejor para usted y cuáles le conviene contratar a la hora de proteger su vehículo, ¡siga leyendo! Porque en Sebanda Insurance preparamos este artículo especialmente para usted que está próximo a buscar una nueva póliza para empezar a manejar sin preocupaciones.

1. Responsabilidad Civil Bienes y Personas

Cubre los daños que pueda causarle a otra persona como consecuencia de un accidente vehicular.

Esta cobertura ampara los daños económicos que se le cause a un tercero en sus bienes (su vehículo, su casa o cualquier otro objeto material) o en su persona (lesiones corporales).

2. Responsabilidad Civil Catastrófica

La cobertura de RC Catastrófica o por Muerte Accidental cubre la responsabilidad en que incurre si se ve involucrado en un accidente que cause la muerte a un tercero.

Normalmente, esta cobertura empieza a aplicar cuando se supera la suma asegurada amparada en la cobertura de Responsabilidad Civi Bienes y Personas. Es decir, que opera en exceso de dicha cobertura.

3. Asistencia vial y viajes

Qué cubre un seguro de carro

La cobertura de asistencia vial cubre ciertos eventos de apoyo necesarios cuando el vehículo asegurado sufre una falla mecánica o se descompone, como pueden ser:

  • Envío de grúa: la aseguradora cubrirá los gastos de arrastrar el vehículo averiado o descompuesto hasta un taller cercano. Normalmente lo llevarán a un taller que ya tenga un convenio con la aseguradora. Sin embargo, también pueden llevarlo al que sea de preferencia del cliente (siempre y cuando esté dentro del rango de distancia amparado por la póliza).
  • Pase de corriente: cuando el vehículo se quede sin batería, la aseguradora podrá enviar un vehículo de asistencia que le pase corriente al vehículo.
  • Cambio de llantas: el asegurado podrá solicitar apoyo para cambiar la llanta pinchada por la llanta de refacción del vehículo.
  • Envío de gasolina: la aseguradora podrá enviar un vehículo de asistencia con aproximadamente 5 litros de gasolina. El costo de la gasolina correrá a cargo del asegurado, pero debería ser suficiente para que el vehículo encienda y sea trasladado a la gasolinera más cercana.
  • Traslado al taller: el asegurado podrá solicitar a la aseguradora el traslado de su vehículo a un taller para su revisión y reparación cuando el vehículo no arranque por avería o falla mecánica.

Dependiendo de la aseguradora, cada año contará con un número determinado de asistencias viales o en carretera. Ciertas aseguradoras las ofrecen de forma ilimitada en una cobertura amplia.

4. Defensa jurídica

Cubre los gastos de defensa legal que tenga el asegurado o conductor como consecuencia de un accidente o el robo del vehículo asegurado.

Este servicio lo prestarán siempre abogados o despachos de abogados designados y/o autorizados por la compañía aseguradora. Esto otorga al asegurado la garantía de que el abogado que lo defenderá cuenta con la experiencia adecuada para defender sus intereses.

5. Gastos médicos a ocupantes

Cubre el pago de los gastos médicos de los ocupantes del vehículo, tales como: hospitalización, medicinas, atención médica, enfermeros, servicios de ambulancia y gastos de entierro.

Esta cobertura aplica únicamente cuando las lesiones corporales sufridas por los pasajeros sean consecuencia de un accidente de tránsito o el intento de robo del vehículo asegurado. No se cubrirán enfermedades o padecimientos preexistentes o que no estén relacionados con el accidente.

6. Robo Total

Qué cubre un seguro de auto: 7 tipos de coberturas que debe conocer

Si le roban su vehículo, esta cobertura cubrirá el robo total de la unidad.

Estas coberturas normalmente incluyen también los daños materiales que sufra la unidad como consecuencia de un intento de robo. Esto incluye daños comunes, tales como: luces dañadas, parabrisas rotos, etc.

También cubren los gastos que surjan como parte del proceso de recuperación del vehículo en caso de que sea robado y posteriormente recuperado.

El cálculo del valor que le indemnizarán por su vehículo en caso de robo puede ser calculado en base a tres valoraciones diferentes:

  • Comercial: es el valor que tenga el vehículo en el momento del siniestro, según su valor de compra o venta.
  • Factura: el valor de reposición a nuevo del vehículo.
  • Convenido: el valor del vehículo asignado por la aseguradora al momento de la contratación de la póliza, el cual suele ir especificado en la carátula de la póliza.

¿Qué debe ocurrir para que me paguen mi siniestro por robo total?

Todas las aseguradoras condicionan el pago del siniestro a la presentación de diversos documentos que comprueben el robo de la unidad y al pago del deducible correspondiente.

En el caso de la cobertura de robo total, el deducible suele ser el 10% del valor del vehículo al momento del siniestro.

7. Daños materiales

Las coberturas de daños materiales cubren los daños que sufra el vehículo asegurado como consecuencia de:

  • Un accidente de tránsito (colisión o vuelco).
  • La rotura de cristales o vidrios del vehículo.
  • Incendio, rayo o explosión.
  • La mayoría de los daños causados por fenómenos hidrometeorológicos. Esto incluye ciclones, huracanes, terremotos, erupciones volcánicas, deslaves, caída de piedras o materiales de construcción, o la caída de árboles o ramas, entre otros.
  • Los daños causados al vehículo como consecuencia de inundaciones, incluyendo el desbielamiento del vehículo por inundación.
  • Daños causados al vehículo como consecuencia de vandalismo, huelgas, paros, y disturbios.
  • La mayoría de riesgos relacionados con maniobras de carga o descarga del vehículo. Esto incluye daños causados por hundimientos, incendios, explosiones, colisiones, vuelcos, descarrilamiento o caída del medio de transporte en el que sea desplazado el vehículo asegurado durante las maniobras de carga, trasbordo o descarga, así como la contribución por avería o cargos de salvamento.

¿Qué debe ocurrir para que me paguen mi siniestro por daños materiales?

Las aseguradoras requieren de la evaluación del siniestro antes de realizar el pago de los daños materiales. Es por ello que su vehículo normalmente lo revisarán:

  • Un ajustador de siniestros autorizado o certificado. El será quien visite el lugar del siniestro para apoyar y asesorar al asegurado y evaluar los daños iniciales.
  • El valuador de siniestros autorizado, quien inspeccionará la correcta reparación y valoración de los daños de la unidad en el taller donde se efectuará la reparación.

Una vez se autoriza el siniestro por daños materiales, se deberá realizar el pago del deducible deducible correspondiente.

En la mayoría de los casos ese deducible será equivalente al 5% del valor del vehículo en el momento del siniestro. En algunos casos o coberturas, el deducible puede llegar a ser hasta del 25% (como en el caso de la cobertura de cristales).
Ahora que tiene conocimiento de los tipos de coberturas para autos que existen en el mercado, ya podrá comprar su seguro como todo un profesional. Comuníquese con nosotros para tener el gusto de ayudarle a elegir la póliza de auto adecuada para sus necesidades. En Sebanda Insurance le ofrecemos tarifas asequibles, además de grandes beneficios y un excelente servicio al cliente.

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Enfermedades preexistentes

Todo lo que debe saber acerca de las enfermedades preexistentes en seguros

| por Sebanda Insurance

Las enfermedades cardíacas, el cáncer o la diabetes constituyen algunas de las enfermedades más comunes entre los ciudadanos de la Florida y de todos los Estados Unidos. Incluso figuran entre las causas de muerte recurrentes.

En caso de que usted las padeciera, contar con un seguro de salud que le permita tratar esas condiciones y minimizar sus riesgos se hace imprescindible. Por fortuna, la Ley de Cuidados Asequibles (ACA) firmada por el presidente Barack Obama le prestó especial atención a dichos padecimientos, e hizo que las compañías de seguros ofrecieran tratamientos más consecuentes al respecto. 

Pero, ¿cuánto conoce realmente acerca de las condiciones preexistentes de salud? ¿Sabe qué enfermedades se clasifican como tal? ¿Qué seguros las cubren? 

Manténgase atento a este artículo, porque aquí en nuestra Agencia de Seguros Sebanda Insurance tenemos todas las respuestas a esas preguntas, y más.

Qué se define como una condición preexistente

Una condición preexistente es un problema de salud que se presenta desde antes de comenzar con una nueva cobertura médica, o del que tiene una certeza médica razonable, y que suele ser crónico o de largo plazo.

Incluye enfermedades, lesiones, dolencias y hasta alteraciones nerviosas de las que pudiera o no saber al momento de contratar su seguro médico. Es decir, quizás no le dió importancia o no manifestó previamente los síntomas de esa condición preexistente, y apareció después de comprar la póliza. Aun así puede ser considerada como tal.     

Las aseguradoras no pueden negarle un seguro sólo porque padezca una enfermedad preexistente, y tampoco cobrarle de más por eso. Todo gracias a la Ley de Cuidados Asequibles (ACA) firmada por el ex-presidente Barack Obama hace 10 años, que promovió una mejor cobertura del mercado de seguros médicos a los estadounidenses con estos problemas de salud. 

Listado de enfermedades preexistentes

Qué es una condición preexistente

Entre las condiciones preexistentes más comunes figuran el cáncer, enfermedades pulmonares obstructivas crónicas (EPOC), epilepsia, diabetes, lupus, trastornos nerviosos, Alzheimer y los accidentes cerebro-vasculares. También clasifican el asma, la apnea del sueño, obesidad, acné, ansiedad, arterias obstruidas, algunos desórdenes alimentarios y la artritis.

En aras de ampliar su conocimiento, completamos la lista con otras que podrían ser consideradas condiciones preexistentes, como la enfermedad de Crohn, Parkinson o un trasplante de órganos. El consumo abusivo de drogas y algunas lesiones originadas después de un accidente también suelen clasificar en este rango.

El mercado de seguros médicos y las condiciones preexistentes

Antes de que fuera firmada la Ley de Cuidados Asequibles, las personas que padecían condiciones preexistentes tenían muy pocas oportunidades de encontrar protección como el resto. Las compañías de seguros les negaban la cobertura médica, o les ofrecían contratos con primas elevadísimas.

A partir de 2010 cambió el panorama. Por ley, todos los planes del mercado de seguros médicos Florida y del resto de Estados Unidos debían cubrir los tratamientos requeridos por  enfermedades subyacentes. Incluidos también Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños, conocido como CHIP.

O sea, estos problemas de salud ya no resultan motivo de exclusión para las aseguradoras.  Tampoco dan razón para aumentar el importe de los contratos, si luego de firmar aparece alguno de estos padecimientos. 

Solo una modalidad no aplica para estas reformas: el plan de derechos adquiridos o grandfathered plan. Si está inscrito a uno de estos productos y presenta una enfermedad preexistente, la compañía no está obligada a cubrirla y puede cancelar su protección o cobrarle un sobreprecio por ella. 
Si está en busca de posibles opciones de cobertura, preste atención a los detalles legales del contrato para saber cómo cubren los padecimientos subyacentes. O no dude en contactarnos a cualquiera de nuestras agencias de seguros en Florida para darle toda la información que necesite.

Condición preexistente en seguros médicos

Dos aclaraciones imprescindibles sobre condiciones preexistentes

Aun cuando las compañías que concurren en el mercado de seguros médicos en Florida deben respetar estos padecimientos, existen modalidades de pólizas que no los contemplan en sus cláusulas. Por eso resulta pertinente que tenga la mayor información posible a su alcance.

Por el momento, le ofrecemos dos de las preocupaciones más comunes al respecto:

  • ¿Puede considerarse el embarazo como una condición preexistente?

Por sí solo no se considera una condición preexistente. Pero si se concibe antes de la inscripción en un nuevo plan de salud, será aceptado como tal. Por tanto las compañías no pueden negarse a firmar por eso ni cobrar de más.

De ese modo, el mismo día que entra en vigor el seguro de salud comienza la cobertura por el embarazo y del parto. 

Como información adicional, en los 60 días posteriores al nacimiento del bebé se puede solicitar una nueva cobertura de manera excepcional, para agregar al recién nacido al plan. Cuando la mujer embarazada resulta elegible para los programas gubernamentales de Medicaid o CHIP, obtiene protección inmediata. 

  • ¿El seguro de visitantes cubre las enfermedades subyacentes?

Por lo general, los seguros para visitantes no ofrecen cobertura por condiciones preexistentes de salud. Algunos de los planes de corto plazo sí las tienen en cuenta, o proporcionan una protección limitada ante emergencias asociadas a esos padecimientos. 

Tampoco se requieren informes médicos para comprar un seguro de este tipo. En muchos casos, el médico que atiende el caso confirma la existencia de una afección de base en función de los síntomas del paciente y los medicamentos que este toma. 

No obstante, el viajero que padezca problemas médicos preexistentes y decida visitar Estados Unidos haría bien en realizarse un examen general antes de salir de su país. También sería prudente llevar consigo sus registros de salud y medicamentos bajo prescripción en cantidades suficientes para su estancia. Así evitaría los riesgos de una crisis que no esté cubierta por el seguro de visitante. 
¿Quiere encontrar los mejores seguros para condiciones preexistentes en Florida? ¡No espere más! Y contáctenos a nuestra línea de atención al cliente para que uno de nuestros asesores lo guíen en el proceso de elección y compra de su póliza. ¡Recuerde que siempre es más seguro con Sebanda!

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Pólizas contra accidentes

¿Por qué contratar un seguro contra accidentes personales?

| por Sebanda Insurance

Aunque la autoprotección personal y familiar es de vital importancia, nuestra seguridad no depende únicamente de nosotros mismos y nunca estamos exentos de la posibilidad de sufrir un accidente. Nos puede pasar en cualquier momento, tanto en el ámbito laboral como en el doméstico: de camino o en nuestro lugar de trabajo, paseando por la calle, circulando en bicicleta, subiendo o bajando escaleras, cocinando, en el baño… y las consecuencias pueden ser de mayor o menor gravedad y afectar a nuestra economía y a la de toda la familia. Es por eso que desde Sebanda Insurance vamos a contarle todo sobre qué es y cuáles son los beneficios de contratar un seguro contra accidentes personales.

¿Qué es el seguro contra accidentes y por qué debes contratarlo?  

Imagínese en un día cualquiera conduciendo hacia su trabajo, o buscando el desayuno en la cafetería de siempre. De pronto ese día cualquiera se convierte en una pesadilla cuando alguien le impacta y provoca un accidente, o al explotar una tubería de vapor justo frente a usted, unos metros antes de entrar al café. 

Pero hay una forma de hacer que estas preocupaciones del día a día sean menores. ¿Sabe cuál? Con un seguro contra accidentes personales que costee su traslado hacia un hospital, todos los cuidados recibidos allí, y hasta un pago por discapacidad durante el tiempo de convalecencia.

Una póliza de este tipo le hace recordar lo bueno que resulta invertir en su tranquilidad. Es el as bajo la manga de los seguros médicos, que usa ante imprevistos que la compañía considera accidentales. Será útil para pagar la asistencia médica por las lesiones resultantes y, en algunos casos, cubrirá la indemnización si el accidente ocasiona una discapacidad o la muerte del asegurado.

Recuerde que en nuestras agencias de seguros en Florida nos encargamos de asesorarle para ayudarle a encontrar el complemento y la tarifa que necesita para su seguro. ¡Pida su cotización gratis aquí!

¿Por qué le recomendamos un seguro contra accidentes personales?

Primero, porque lo necesita. Y segundo, porque complementan su cobertura con los mejores precios y por mayores beneficios. Estas son las ventajas de los seguros contra accidentes personales que debe aprender a distinguir:

  • Complementan su cobertura: le brinda más tranquilidad en sus actividades diarias pues significa que, sin importar lo que suceda, usted y su familia estarán protegidos. 
  • Con los mejores precios: mejor cobertura con mayor garantía de protección, por unos pocos dólares de más en su seguro de vida. 

Y por mayores beneficios: si lamentablemente si usted o un familiar llegara a fallecer a causa de un accidente de tráfico, por ejemplo, el capital de su seguro se elevará.

Cobertura de seguro contra accidentes

¿Qué cubre una póliza contra accidentes y qué no?

Como documento legal al fin, las pólizas contra accidentes personales establecen condiciones que debe revisar antes de comprarlas, para saber si son las adecuadas para usted. Por ejemplo, determinan lo que cubren o no en función de lo que consideran accidental; facilidades para mejorar sus cuidados y otros aspectos en los que le sería de muchísima utilidad un agente de seguros.

Por lo general, estas pólizas cubren las lesiones e infecciones que resulten de un accidente definido en la póliza o de cirugías y tratamientos relacionados con este. También consideran los golpes derivados de un enfrentamiento en defensa propia, la asfixia y otros daños provocados por gases, inmersiones o la ingestión de productos líquidos o sólidos no alimenticios. 

Sin embargo, no incluyen respaldo ante enfermedades o cirugías no causadas por los accidentes reflejados en el contrato, ni a lesiones ocasionadas en estado de perturbación mental o embriaguez. 

Siempre que el hecho clasifique como accidente según las consideraciones fijadas en la póliza, el seguro podría ayudarle con los gastos asociados a:

  • Fracturas comunes, heridas, quemaduras y lesiones que requieran cirugía.
  • Discapacidad permanente, parcial o total.
  • Desmembramiento y muerte accidental.
  • Atenciones de emergencia, hospitalizaciones y medicamentos.
  • Transporte asociado a los tratamientos médicos.
Beneficios seguros contra accidentes

Diferencias entre los seguros de salud y los seguros contra accidentes

Muchas personas suelen pensar que los seguros contra accidentes personales son iguales a los seguros médicos. Resulta imposible negar que ambos tienen puntos en común, basados en la asistencia financiera que proveen para usted y su familia ante problemas de salud. Pero no son equivalentes.

El seguro contra accidentes es complementario y opcional, para ayudarle en situaciones muy específicas; mientras el de salud constituye una protección básica y necesaria para todos, más abarcadora en muchos aspectos médicos. 

Según los tipos de pólizas contra accidentes y compañías que elija, puede recibir los servicios médicos correspondientes de dos modos: a través de los proveedores regulares de su aseguradora o a cargo de proveedores de salud que determine.

Una póliza contra accidentes mejorará considerablemente su protección y la de su familia, en la medida en que elija los servicios con mayor cobertura y que mejor respondan a su liquidez financiera. 

En Sebanda Insurance tenemos a más de 100 compañías de seguros aliadas para que encontrar su seguro contra accidentes sea muy fácil, además conocemos sus necesidades y lo dejaremos en las mejores manos con un precio justo, porque cuando se trata de una póliza de seguro, ¡siempre es más seguro con Sebanda! 

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